[ad_1]
لقد أثارت شركة JPMorgan Chase شركات الناشئة المالية للتكنولوجيا مع خطط لفرض رسوم عليها للوصول إلى بيانات العملاء الخاصة بها ، وهي خطوة قد تعرض نماذج أعمالها للخطر وينظر إليها البعض على أنها محاولة جيمي ديمون لسحق المنافسين الناشئين.
أرسل أكبر بنك أمريكي حسب الأصول في نهاية يونيو أوراق الأسعار إلى الشركات الناشئة التي اعتمدت منذ فترة طويلة على الوصول المجاني إلى بيانات المستهلك المصرفي لتشغيل الخدمات المالية الأخرى. ويشمل ذلك مجمعات البيانات ، مثل Plaid ، التي نمت في العقد الماضي بفضل هذا النموذج المجاني لتبادل البيانات.
يسلط النزاع الضوء على الطبيعة المترابطة للبنوك والشركات غير المصرفية في تقديم الخدمات المالية في عالم رقمي ، وتكلفة مشاركة البيانات بين الجانبين.
لكن الاتهامات المقترحة التي أجرتها JPMorgan أثارت غضبًا من لاعبي Fintech الأصغر. يجادل الكثير منهم بأن نماذج أعمالهم لن تكون قادرة على تحمل الرسوم الحادة وأن أولئك الذين سيضطرون إلى نقل تكاليف كبيرة للمستهلكين.
وقال ستيف بومس ، المدير التنفيذي لجمعية البيانات المالية والتكنولوجيا ، وهي مجموعة تجارية تمثل حوالي 30 مجمعًا وشركات التكنولوجيا الفائقة ، إن عمل JPMorgan كان محاولة “خالصة وبسيطة” لقتل المنافسة التي “من شأنها أن تضع أطرافًا ثالثة من العمل تمامًا”.
“في جميع الشركات التي تلقت الإشعارات ، فإن تكلفة الوصول إلى بيانات Chase في مكان ما من 60 في المائة وفي بعض الحالات ، تزيد عن 100 في المائة من إيراداتها السنوية لهذا العام” ، قال بومس ، الذي يشمل أعضاء مجموعته Plaid و Fiserv و Intuit.
“فقط من بنك واحد.”
قد تصبح رسوم تشيس سارية المفعول في وقت مبكر من بداية سبتمبر ، على الرغم من أن البنك يجري محادثات مع مختلف الشركات التي يمكن أن تغير الجدول الزمني والمبالغ المفروضة.
وقال متحدث باسم JPMorgan: “لقد قمنا بوضوح بحجز الحق في فرض رسوم للوصول إلى البيانات منذ اليوم الأول من اتفاقياتنا”.
بموجب القواعد التي تم الانتهاء منها من قبل مكتب حماية المستهلك المالي خلال إدارة الرئيس الأمريكي السابق جو بايدن ، سيتم حظر البنوك من فرض رسوم على أطراف ثالثة للوصول إلى بيانات المستهلك. لكن التغلب على المنظم من قبل إدارة ترامب أدى إلى تغيير هذه القاعدة ، وفتح الباب أمام البنوك لتحديد رسومها الخاصة.
تتمثل حجة JPMorgan في أن البنوك قد أنفقت ملايين الدولارات لبناء واجهات برمجة التطبيقات ، أو واجهات برمجة التطبيقات ، والتي تسمح لـ Fintechs بالوصول إلى بيانات العميل بأمان. يقول البنك إن طلبات واجهة برمجة التطبيقات الشهرية التي تتلقاها من 2 مليار شهرية تتلقاها من المجمعين ، فإن حوالي 90 في المائة لا علاقة لها بعميل باستخدام خدمة fintech.
وقال متحدث باسم البنك: “إن وجود هيكل شحن سيضمن توفير البيانات فقط عندما يطلب العملاء ذلك ، وأن وسطاء البيانات يعززون نظامًا بيئيًا آمنًا وآمنًا للبيانات قامنا ببنيه ونحافظ عليه – وأن صناعتهم بأكملها مبنية”.
داخل البنك ، هناك رأي مفاده أن هذه التكاليف والطلبات ستزداد بشكل كبير في السنوات المقبلة. جادل معهد السياسات المصرفية ، وهي مجموعة رد فعل الصناعة ، في وقت سابق من هذا الشهر بأن “مشاركة البيانات تأتي بتكلفة”.
وقال BPI: “فرض رسوم على البيانات الوسيطة المسؤولة عن أكبر حجم من الطلبات ، يتيح للبنوك تغطية نفقات الأعمال الأساسية دون تمرير هذه التكاليف للمستهلكين”.
حذر ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan ، باستمرار من تهديد التقنية للبنوك. في شهر أبريل ، كتب في رسالته السنوية أن بنكه يحتاج إلى “أن يكون ذكيا كما هو ويستخدم مهاراتنا وقدراتنا للبقاء في المقدمة”.
يمكن للبنوك الأخرى أن تتبع تقدم JPMorgan-PNC ومقرها بنسلفانيا ، وهو أكبر مقرض أمريكي من قبل الأصول ، قال إنه يناقشها.
وقال بيل ديمتشاك ، الرئيس التنفيذي لشركة PNC للمحللين في وقت سابق من هذا الشهر: “أحيي ما فعله JP. أعتقد أنهم على صواب تمامًا”.
اتخذت جمعية التكنولوجيا المالية ، التي تمثل التكنولوجيا الفنية ، قضيتها إلى المحاكم – تدعوهم إلى دعم قاعدة إلغاء CFPB ، والتي قالت “تعكس التزامًا من الحزبين بتحديث كيفية إدارة الأميركيين لحياتهم المالية”.
وقال ميراندا مارغوفسكي ، المتحدثة باسم جمعية التكنولوجيا المالية: “لقد رأينا أكبر البنوك في البلاد تستفيد حقًا من هذه اللحظة من عدم اليقين التنظيمي لتوحيد موقعها في السوق وسحق المنافسة”.
يلاحظ منتقدو نموذج الشحن الرسوم أيضًا أن هذه الخطوة ستجعل الولايات المتحدة أكثر من غيرها في السماح بوضوح بالبنوك بفرض رسوم على الوصول إلى البنوك المفتوحة. ازدهرت تقنية مشاركة البيانات في الولايات القضائية حيث يتم تكليفها بأن تكون مجانية إلى حد كبير ، بما في ذلك المملكة المتحدة وبرازيل والسويد.
مُستَحسَن
وقال بومس: “سيضعنا ذلك على عكس كل بلد آخر مع الخدمات المصرفية المفتوحة”.
تسعى Fintechs أيضًا إلى الحصول على قوة سياسية من خلال تسليط الضوء على المخاطر التي يمكن أن تؤثر هذه الخطوة سلبًا على صناعة التشفير – وهي منطقة دافعت عنها إدارة ترامب – لأن شركات التشفير تعتمد أيضًا على الوصول إلى الأموال المصرفية المفتوحة بين الحسابات المصرفية ومحافظ التشفير.
في رسالة إلى الرئيس الأمريكي دونالد ترامب ، حثت المجموعات التجارية التي شملت جمعية blockchain ومجلس التشفير للابتكار على التدخل وعكس قرار المنظم.
لقد وقف نجل ترامب دونالد ترامب جونيور وديفيد ساكس – وهو مستشار تشفير مؤثر للبيت الأبيض – علنًا إلى التقنية ضد JPMorgan على الشبكة الاجتماعية X.
[ad_2]
المصدر