[ad_1]
Backbase هو عميل مراسل أعمال
اكتشف التحديات التي تواجهها مجتمعات البناء في العصر الرقمي واستراتيجيات للتكيف بنجاح.
تتمتع مجتمعات البناء بتاريخ طويل في خدمة المجتمعات المحلية ، وغالبًا ما يعود تاريخها إلى أكثر من قرن. أقدم يعود تاريخها إلى عام 1848 ، ومجتمع البناء الاسكتلندي ، وثلاث مجتمعات فقط أصغر من قرن. وقد عززهم نموذج الملكية المتبادل – الذين يسيرون على الأعضاء بدلاً من المساهمين الخارجيين – كشركاء ماليين موثوق بهم لأجيال.
ومع ذلك ، فإن صعود بنوك تشالنجر الرقمية والشركات الناشئة في Fintech قد أدخلت منافسة متزايدة في القطاع المالي. يجب على بناء المجتمعات الآن معالجة السؤال: كيف يحافظون على القيم التي حددتها لعقود من الزمن مع احتضان التحول المبتكر القائم على التكنولوجيا؟
تحدثت Backbase مؤخرًا مع Simon Broadley (CCO سابقًا والرئيس التنفيذي لشركة Furness Building Society) ، مع Jouk Pleiter (الرئيس التنفيذي ومؤسس Backbase) وتيم Rutten (CMO في Backbase) والاستيلاء على المحادثة في حلقة بودكاست إعادة اختراع المصرفية المتاحة هنا. من البودكاست ، قمنا بتجميع التحديات الأساسية الستة التي تواجهها مجتمعات البناء في عالم اليوم من المنافسين السريعين والمواطنين الرقميين.
1. موازنة التراث والتحديث
بالنسبة لبناء المجتمعات ، يعد التراث أحد الأصول وكتلة عثرة محتملة. إن وجود المجتمع الطويل الأمد يغرس الولاء والثقة. ومع ذلك ، هناك تصور بأن كونك “تقليديًا” يعني بطيئًا في تبني تقنية جديدة. وفي الوقت نفسه ، فإن المنافسين الرقميين من السحابة الأصلية ، والأطهر الأول ، وسريعة للتكرار على ميزات جديدة.
توقعات العملاء: يتوقع العملاء من جميع الأعمار ، بما في ذلك الأفراد الأكبر سناً ، بشكل متزايد التجارب المصرفية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة. هذا التحول في سلوك العملاء يعني أن مجتمعات البناء لم تعد قادرة على الاعتماد فقط على نموذج قائم على الفرع لتلبية احتياجات العملاء. يجب أن يتكيفوا مع نهج شامل حيث يمكن أن تبدأ الرحلات على قناة واحدة وتنتهي على آخر.
التحديث الاستراتيجي: أن تظل قادرة على المنافسة ، تحتاج المجتمعات البنية إلى الاستثمار في حلول التكنولوجيا أو شريك مع مقدمي التكنولوجيا أو تبني نهج هجين. الهدف من ذلك هو إنشاء قنوات رقمية جيدة مثل تلك التي تقدمها البنوك الأحدث والمواطنة الرقمية ، مع الحفاظ على تركيزها على العلاقات الشخصية وخدمة العملاء. يعد وقت السوق أيضًا مقياسًا مهمًا للتركيز عليه.
2. ضغوط “شراء مقابل البناء”
تاريخياً ، حاولت العديد من مجتمعات البناء بناء أنظمة الملكية الخاصة بها والحفاظ عليها. هذا النهج مكلف-من حيث التنمية المقدمة وصيانة طويلة الأجل-ويحول الموارد من خدمات الأعضاء الأساسية. مع تشغيل البنوك الرقمية الأصلية بشكل مستمر ، تجد مجتمعات البناء أنه من العملي للشراكة مع البائعين الخارجيين لتنفيذ القدرات الرقمية المتقدمة بسرعة.
الإلحاح التنافسي: تشتهر بنوك تشالنجر بخفة الحركة والسرعة في إطلاق ميزات ومنتجات جديدة. يمكن لهذه الوتيرة السريعة أن تضع ضغطًا هائلاً على المؤسسات الأصغر والتقليدية مثل بناء المجتمعات ، والتي قد يكون لها فرق تطوير أصغر. للبقاء تنافسيًا ، يجب أن تجد مجتمعات البناء طرقًا لتسريع دورات الابتكار والاستجابة لمطالب السوق بسرعة أكبر. نهج منصة Omnichannel هو مفتاح الرشاقة.
فرص الشراكة: يمكن لمجتمعات البناء الاستفادة من الشراكات مع مقدمي التكنولوجيا المالية المبتكرة للوصول بسرعة إلى التقنيات والأدوات الحديثة. يقلل هذا النهج من المخاطر والتكلفة المرتبطة بتطوير الحلول في المنزل ، مما يسمح لمجتمعات البناء بالتركيز على نقاط القوة الأساسية ، مثل مشاركة الأعضاء وتأثير المجتمع.
ومع ذلك ، فإن العثور على المزيج الصحيح من الشراء والبناء أمر مهم ويعتمد على اختيارك لمزود التكنولوجيا. تقدم Backbase نهج “شراء وبناء” هجين يوفر لمجتمعات البناء أفضل ما في كليهما.
3. تغيير المشهد التنظيمي
تعمل مجتمعات البناء بموجب اللوائح الصارمة المصممة لحماية العملاء والحفاظ على الاستقرار المالي. مع ظهور منتجات جديدة-تتلاشى من الإقراض من الأقران إلى هياكل الرهن العقاري المبتكرة-يزيد التدقيق التنظيمي فقط. يجب أن تفي المنافسين الرقميين الذين يدخلون مساحة الإقراض أو الادخار هذه المعايير نفسها ، ومع ذلك غالبًا ما يكون لديهم الميزانية والهندسة المعمارية الرقمية للتكيف بشكل أسرع.
تخصيص الموارد: يتطلب ضمان الامتثال استثمارًا كبيرًا في كل من الوقت والمال. هذا يمكن أن يحول الموارد بعيدًا عن التطورات التكنولوجية ، مما يعيق الابتكار. تعد إدارة الموارد الفعالة ضرورية لتحقيق التوازن بين متطلبات الامتثال للحاجة إلى الابتكار والحفاظ على ميزة تنافسية.
التدقيق في المستقبل: سيكون بناء المجتمعات التي تعطي الأولوية للامتثال من البداية وتنفيذ الأنظمة القابلة للتكيف بشكل أفضل للتعامل مع التغييرات التنظيمية المستقبلية. سيمنع هذا النهج الاستباقي الحاجة إلى إصلاح التكنولوجيا الواسعة والمكلفة مع تطور اللوائح ، مما يضمن الاستدامة على المدى الطويل وخفة الحركة ..
4. البصمة المادية مقابل القنوات الرقمية
لطالما كانت الفروع قلب بناء المجتمعات ، حيث تقدم نصيحة وجهاً لوجه وتعزيز الشعور بالانتماء داخل المجتمعات المحلية. ولكن نظرًا لأن المنافسين الرقميين يثبتون جدوى النماذج عبر الإنترنت فقط ، فإن المؤسسات التقليدية تخاطر بأنها قديمة إذا لم تستثمر في الخبرات الذاتية والخدمات المصرفية عن بُعد مريحة.
توقعات القناة المزدوجة: تلبية تفضيلات العملاء الأصغر سناً يستلزم اتباع نهج هجين. على الرغم من أن هؤلاء العملاء مرتاحون للخدمات الرقمية للخدمة الذاتية للمهام المصرفية الروتينية مثل التحقق من الأرصدة أو نقل الأموال ، إلا أنهم ما زالوا يقدرون خيار التفاعل وجهاً لوجه مع ممثلي البنوك عندما يتعلق الأمر بالقرارات المالية المهمة ، مثل تأمين الرهن العقاري. يتيح هذا النهج المزدوج القناة للبنوك تلبية احتياجات كل من التكنولوجيا والاحتياجات الموجهة للعلاقات لعملائها.
تكامل التكنولوجيا: يتجاوز تحديث فروع البنوك مجرد ترقيات جمالية. يتضمن تجهيز الموظفين بأدوات رقمية في الوقت الفعلي تمكنهم من الوصول إلى معلومات العميل ، وتقديم المشورة الشخصية ، ومعالجة المعاملات بكفاءة. والانتقال السلس بين القنوات عبر الإنترنت والشخصية أمر ضروري لضمان تجربة العملاء المتسقة والمرضية.
5. التنافس مع البنوك الكبيرة والرقمية الأولى
على الرغم من أن مجتمعات البناء تتمتع بمستويات عالية من الثقة ، إلا أنها تتمتع بموارد أقل من البنوك الوطنية أو العالمية-وعدد أقل من المتخصصين في مجال التكنولوجيا من العديد من الشركات الناشئة الأصلية الرقمية. يجب عليهم التمييز بين ما يفعلونه بشكل أفضل: الخدمة الشخصية ، والمشاركة المجتمعية ، والقدرة على أخذ وجهة نظر طويلة الأجل حول الرفاه المالي للأعضاء.
تحديد المواقع المتخصصة: يمكن للمجتمعات البناء التمييز بين أنفسهم من خلال إعطاء الأولوية لأفرادهم ومجتمعهم على الأرباح. يميزهم هذا التركيز عن البنوك التقليدية التي تعطي الأولوية للأرباح والشركات الرقمية فقط التي تفتقر إلى تركيز المجتمع أو اللمس البشري.
القفزات الرقمية: الشراكة مع مقدمي التكنولوجيا المصرفية مثل Backbase ، يسمح لمجتمعات البناء بتقديم خدمات مصرفية رقمية حديثة دون الحاجة إلى تطوير النظام بأكمله من الألف إلى الياء. تمكنهم هذه الشراكات من الحفاظ على المنافسة وتلبية احتياجات الأعضاء في العصر الرقمي.
6. قيادة المشاركة المتكررة
حسابات الرهون وحسابات الادخار عالية القيمة ولكنها منتجات منخفضة اللمس-مما يعني أنه بمجرد إعداد الحساب ، يمكن أن تصبح التفاعلات نادرة. من ناحية أخرى ، غالبًا ما تقدم بنوك تشالنجر خدمات الاستخدام اليومي (مثل التحقق من الحسابات والمدفوعات وميزات إدارة الأموال) التي تشجع مشاركة المستخدم المتكررة. يمثل هذا المشاركة المنخفضة وعدم وجود مشاركة عقلية تحديًا كبيرًا لبناء المجتمعات.
توسيع المنتجات: يمكن لمجتمعات البناء توسيع عروض منتجاتها إلى ما وراء المدخرات التقليدية والرهون العقارية لتشمل سياسات التأمين وفرص الاستثمار والمشورة المالية الشخصية. هذا التنويع لا يعزز الإيرادات فحسب ، بل يعزز أيضًا علاقات العملاء من خلال أن يصبح متجرًا واحدًا لاحتياجاتهم المالية.
الرحلات الرقمية المخصصة: إن تطبيق تطبيقات سهلة الاستخدام وبوابات الإنترنت التي توفر إرشادات مالية مصممة يمكن أن يعزز مشاركة العملاء بشكل كبير. يمكن أن تعزز ميزات مثل تذكيرات التوفير الآلي وأدوات الميزانية والشيكات الصحية المالية المنتظمة إحساسًا بالدعم الاستباقي وإبقاء العملاء متصلين بجمعية البناء.
نحت مستقبلًا رقميًا يركز على المجتمع
بناء مجتمعات تقف في منعطف نقدي. من ناحية ، يتباهون بجذور عميقة وسمعة قوية وأخلاقيات تعتمد على المهمة لا يمكن أن يحلم بها سوى المشاركين في السوق. من ناحية أخرى ، يواجهون مشهد مالي سريع المتطور حيث يتحرك السكان الأصليون الرقميون بسرعة ويتوقع المستهلكون الراحة في متناول أيديهم.
يتضمن المسار الأكثر واعدة إلى الأمام مزج التقاليد والحداثة: الحفاظ على اللمسة الشخصية والوجود المحلي الذي حدد مجتمعات البناء لعقود مع تبني حلول رقمية مبتكرة. يكمن العامل الرئيسي في تحقيق هذا التوازن في اختيار مزود التكنولوجيا المصرفية المناسبة. توفر Backbase لمجتمعات البناء منصة شاملة تمكنهم من تقديم تجارب رقمية شخصية وشخصية لأعضائها.
يتطلب التغلب على تحديات التحول الرقمي شريكًا يمكن أن يوفر السرعة والمرونة والتركيز المتمحور حول الأعضاء اللازمة في الازدهار في العصر الرقمي. في النهاية ، يتعلق الأمر بالبقاء وفيا للقيم المتبادلة مع تبني طرق جديدة لخدمة الأعضاء. من خلال القيام بذلك ، لا يمكن أن تظل مجتمعات البناء ذات الصلة فحسب ، بل تميز نفسها أيضًا في سوق مالي مجزأ باستمرار.
جوناثان ستالارد ، المدير الإقليمي ، المملكة المتحدة وأيرلندا ، الحاسمة الخلفية (الحاسمة الخلفية)
جوناثان ستالارد هو المدير الإقليمي ، المملكة المتحدة وأيرلندا ، في Backbase ، وقيادة Business Business for Backbase للعملاء الجدد والحاليين. لديه 19 عامًا من الخبرة في العمل في قطاع الخدمات المالية العالمية مع الإدارة العليا في مبادرات التحول الرقمي ، ويعمل حاليًا مع المؤسسات المالية على استراتيجيتها الرقمية لتحسين قنوات المشاركة الرقمية.
[ad_2]
المصدر