[ad_1]
إن المطرقة التي استخدمها البنك المركزي النيجيري (CBN) والتي سقطت فجأة على بنك التراث هي، من وجهة نظري، نذير للفوضى القادمة في الصناعة المصرفية.
قبل أيام قليلة، استيقظت البلاد على إعلان بنك CBN سحب ترخيص بنك التراث. لقد كان البنك يترنح لبعض الوقت. في الأيام القليلة التي سبقت هبوط المطرقة، كان هناك تهافت كلاسيكي على البنوك، حيث احتشد المودعون في مباني البنك ولكنهم فشلوا في إجراء عمليات سحب من حساباتهم. وكان المودعون المتضررون في جميع أنحاء وسائل الإعلام يتحسرون على مصيرهم.
في الماضي، كلما أطل مثل هذا الحدث برأسه، كان البنك المركزي النيجيري ومؤسسة تأمين الودائع النيجيرية (NDIC) يجمعان رؤوسهما معًا ويخرجان مجلس إدارة البنك المتعثر إلى المرعى. وبدلاً من ذلك، سيقوم البنك المركزي النيجيري بعد ذلك بإنشاء فريق إدارة مؤقت لإدارة البنك الفاشل وأيضًا ضخ بعض المبلغ المناسب لاستمرار تشغيله كمنشأة مستمرة. ومن المتوقع أن يقوم فريق الإدارة الجديد بتطهير البنك وتحقيق الاستقرار في عملياته وإعداده للبيع لمستثمرين جدد.
وهذا هو الترتيب الأنيق الذي تسميه الصناعة الخدمات المصرفية الجسرية، والذي يتوقع أنصاره أن يحمي أموال المودعين، ويحمي الوظائف في الصناعة، ويتجنب بشكل عام الوضع غير المستقر الذي قد ينعكس بشكل سلبي على الصناعة المصرفية بأكملها. وعلى الجانب الآخر، سيتم ضخ الأموال العامة من الخزانة، في الأمد القريب، إلى البنوك المفلسة لتثبيت استقرارها، على أمل استردادها عندما يتم بيعها في نهاية المطاف.
وقد تم ذلك في كثير من الحالات. قد يتذكر القراء حالة Sky Bank، التي أظهرت علامات مماثلة من الضيق وتم الاستيلاء عليها من قبل CBN، وأعاد تسمية Polaris ثم بيعت لاحقًا لمستثمرين جدد.
لسوء الحظ، بدا مصير بنك التراث غير قابل للإصلاح. لقد انتهكوا باستمرار أحكام قانون البنوك والمؤسسات المالية الأخرى (BOFIA) لعام 2020.
وكما ذكرت صحيفة ديلي ترست يوم السبت، فإن البنك “ليس لديه أصول كافية للوفاء بالتزاماته؛ وأدار أعماله بطريقة غير سليمة؛ وفشل في الامتثال للالتزامات المحددة المفروضة عليه بموجب قانون BOFIA لعام 2020 وقانون البنك المركزي النيجيري، وكذلك القواعد واللوائح والمبادئ التوجيهية والتوجيهات الصادرة بموجب كلا القانونين؛ والتي تعاني من نقص حاد في رأس المال مع نسبة كفاية رأس مال أقل من الحد الأدنى التحوطي المطبق على فئة ترخيصها وأداءها المالي وحالتها يشكل تهديدًا للاستقرار المالي.
أعتقد أن حالة بنك التراث جعلت من المستحيل تقريبًا على بنك CBN أن يمنحه المعاملة التي سمح بها للبنوك التي فشلت من قبل على الرغم من عواقب خسارة المودعين لأموالهم ومواجهة عمال البنك لخطر الطرد في الوظيفة سوق.
عند زوال البنك، كانت الديون المعدومة الواردة في دفاتر البنك ثقيلة للغاية لدرجة أنه لم يكن لدى البنك رأس مال يتحدث عنه. لم يكن يكسب ما يكفي وكان يعيش يومًا بعد يوم على سخاء البنك المركزي النيجيري وما يمكن أن يجمعه من البنوك الأخرى.
لقد كانت حالة سلة وكان من التهور أن يستمر البنك المركزي النيجيري في ضخ الأموال العامة لمساعدة البنك.
ما يقلق العديد من المراقبين هو عدم قدرة البنك المركزي النيجيري على اتخاذ إجراء بشأن هذا البنك الذي أظهر علامات واضحة على الفشل لبعض الوقت. ورث مجلس إدارة CBN الحالي المشكلة من عصر Emefiele البائد.
ومن المؤسف أن بنك التراث، عندما وصل إلى الساحة في عام 2013، جاء محملاً بعبء ثقيل من المشاكل. كان البنك في منتصف الطريق من قبل بنك سوسيتيه جنرال النيجيري (SBGN) خلال عصر إعادة رسملة البنك. قبل إنشاء بنك التراث، كان لدى SGBN مشاكل خاصة به. ولم تتمكن من الوفاء بالموعد النهائي لإعادة الرسملة في عام 2006، واضطرت إلى إشراك البنك المركزي النيجيري في صراع قضائي للاحتفاظ بترخيصها.
عندما بدأ بنك التراث عمله في عام 2013، ومع مرور الوقت، استحوذ على بنوك أخرى عندما تم عرضها للبيع. ولسوء الحظ، لم يكونوا مجتهدين في اختيارهم، ووقعوا في فخ شراء البنوك التي كان لديها إرث من الديون المعدومة الكبيرة التي ظلت أمتعة بالنسبة لهم. على الرغم من وجود بعض من ألمع المصرفيين في مجلس الإدارة، انتقل بنك التراث من أزمة إلى أخرى حتى حكم الإعدام على بنك CBN.
قم بالتسجيل للحصول على النشرات الإخبارية المجانية AllAfrica
احصل على آخر الأخبار الإفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
نجاح!
تقريبا انتهيت…
نحن نحتاج إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية، يرجى اتباع التعليمات الواردة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه إليك للتو.
خطأ!
حدثت مشكلة أثناء معالجة إرسالك. الرجاء معاودة المحاولة في وقت لاحق.
ما يحدث لبنك التراث يجب أن يكون مؤشراً للأزمة المقبلة. ويقول المطلعون على الصناعة المصرفية إن هناك بنوك أخرى تعاني من أمراض مماثلة تكافح في سكرات الموت، ومع ذلك فإن البنك المركزي النيجيري يبقيها على قيد الحياة من خلال إبقاء نافذة الإقراض مفتوحة بسخاء. إن عملية إعادة الرسملة القادمة، والتي أعلن عنها بنك البحرين المركزي بالفعل، من شأنها أن تفتح المزيد من علب الدودة الآن، حتى 31 مارس 2016 لرفع قاعدة رأس مالها من 25 مليار نيرة المصرح بها في عام 2005 إلى 500 مليار نيرة للبنوك ذات التغطية الدولية.
فمن الذي يتمتع بكامل قواه العقلية قد يضخ مثل هذه المبالغ الهائلة في بنك يقدم قروضاً ضخمة لا يمكن تحصيلها؟ ولا يحتاج المرء إلى أن يكون عرافاً حتى يتصور فشل بعض البنوك القائمة الآن. ومع ذلك، يمكن للبنك المركزي النيجيري أن يوقف الفوضى القادمة من خلال التحلي بالشجاعة للتعامل مع هذه البنوك غير الصحية الآن. إن الاستمرار في إبقائهم واقفين على قدميه لن يؤدي إلا إلى تأجيل يوم وفاتهم.
انضم إلى مجتمع Daily Trust WhatsApp للوصول السريع إلى الأخبار والأحداث من حولك.
[ad_2]
المصدر