[ad_1]
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) هي العمود الفقري للقطاع الخاص في إفريقيا ، حيث تمثل أكثر من 90 ٪ من الشركات وحوالي 60 ٪ من العمالة في جميع أنحاء القارة. في جنوب إفريقيا ، تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بحوالي 34 ٪ في الناتج المحلي الإجمالي وتوظف أكثر من 60 ٪ من القوى العاملة ، مما يجعل نجاحها حيويًا للتنمية الوطنية. ومع ذلك ، لا يزال الوصول المحدود إلى التمويل عائقًا كبيرًا أمام النمو والاستدامة.
بالنسبة لرجال الأعمال الذين يتنقلون في قرارات التمويل ، يمكن أن تدعم التوجيه العملي من أدوات مثل هذا الرابط خيارات قروض أفضل وإزالة الغموض عن عملية التقديم في مشهد إقراض معقد.
فجوة تمويل مستمرة للشركات الصغيرة والمتوسطة في جنوب إفريقيا
على الرغم من أن الشركات الصغيرة والمتوسطة في جنوب إفريقيا هي العمود الفقري للاقتصاد ، إلا أنها تواجه حواجز هائلة عند الوصول إلى الائتمان. وفقًا لشركة Finance Corporation الدولية (IFC) ، فإن فجوة التمويل للمؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) تقع فوق 350 مليار راند.
الحواجز هي:
نهج الإقراض المحافظ غير الكافي للتاريخ الائتماني من المؤسسات المالية السائدة.
غالبًا ما تترك حواجز الطرق هذه الشركات القابلة للحياة ولكن غير المكررة بالركود على التوسع أو الاستثمار التكنولوجي أو زيادة القوى العاملة.
أهمية القروض التجارية في أفريقيا
يمكن أن يملي الاستحواذ على قروض العمل مسار ما إذا كانت المؤسسة قد نجت أو ركود أو موازين. في جنوب إفريقيا ، هناك حاجة إلى قرض تجاري على نحو أكثر عاجلاً بسبب:
معدل البطالة الشباب البالغ 59 ٪ اعتبارًا من Q1 2024 (STATS SA) الاستثمار غير الكافي من قبل القطاع الخاص إلى الشركات الناشئة
تسمح القروض المنظمة جيدًا بترقيات المعدات ، وتوسيع السوق ، ومستويات توظيف أكبر. على سبيل المثال،
في عام 2023 ، حصلت الشركة المصنعة للمنسوجات في غوتنغ على قرض لاستيراد آلات الخياطة الصناعية ، مما أدى إلى زيادة بنسبة 40 ٪ في الإنتاج وإنشاء ست وظائف جديدة. تمكن موزع الأغذية في كيب تاون قام بتمويل توسيع أسطول التسليم الخاص بهم من تقليل التأخير وتوسيع نطاق وصوله الإقليمي بنسبة 28 ٪ في غضون ستة أشهر فقط.
لا تحدد قصص النجاح هذه الإنجازات الفردية فحسب ، بل تعمل أيضًا على زيادة النشاط الاقتصادي المحلي والعمالة المحلية.
الأنواع الأكثر شعبية من القروض التجارية في جنوب إفريقيا
يمكن أن تساعد الإلمام بأنواع مختلفة من القروض رواد الأعمال في تحديد الخيار الأنسب لتلبية احتياجاتهم:
قروض الأجل – مدفوعة على أقساط على مدار فترة محددة ؛ الأفضل للمشتريات الكبيرة أو التوسعات. تمويل الفاتورة – تقدم cash بدعم من فواتير متميزة ؛ يحسن التدفق النقدي. تمويل الأصول – loans ضد قطعة معينة من المعدات أو السيارة. الائتمان الدوار: تمويل الفجوة مع حدود ائتمان مرنة للنفقات التشغيلية المستمرة. قروض بدء التشغيل – مصممة لشركات جديدة ذات خلفية مالية ضئيلة أو معدومة.
معرفة النوع الصحيح من القرض هو الخطوة الأولى فقط. تتمثل الخطوة التالية في الوصول إلى الأموال بكفاءة ، وهذا هو المكان الذي يتم فيه تحويل التجربة بواسطة منصات رقمية.
تحسينات إمكانية الوصول من خلال الأدوات الرقمية
يأتي نموذج الإقراض التقليدي في جنوب إفريقيا مع بعض الثغرات في أنظمتها ، وتسعى التكنولوجيا إلى حل هذه المشكلات. يمكن لعدد متزايد من الشركات الآن القيام بما يلي بسهولة أكبر:
تقدير مبالغ القرض. املأ الطلبات دون الحاجة إلى تقديم أي ورقة. احصل على النتائج بسرعة أكبر من خلال تقييمات المخاطر الآلية.
أظهر تقرير 2023 Finmark Trust أيضًا أن 31 ٪ من أصحاب الأعمال SME في جنوب إفريقيا يفضلون التقديم عبر الإنترنت.
في المناطق ذات الخدمات المصرفية المحدودة أو التي لا توجد بها خدمات مصرفية ، أصبح الوصول إلى الإنترنت أسهل بكثير من البنوك المادية.
القنوات المالية العامة والتنمية
المؤسسات المالية العامة والتنمية لها أيضًا تأثير حاسم ، إلى جانب الممولين الخاصين ، بما في ذلك:
تساعد SEFA (وكالة تمويل المؤسسات الصغيرة) أصحاب المشاريع المهملة. توفر IDC (شركة التنمية الصناعية) أموالًا للشركات التي تتعامل مع التصنيع أو التعدين أو المعالجة الزراعية. يوفر برنامج الصناعي الأسود الدعم للمؤسسات المملوكة للأسود مع تمويل مختلط.
مع كل فعاليتها ، قد يكون من الصعب الحصول على هذه البرامج بسبب متطلبات الأهلية المعقدة ، أو نقص المعلومات ، أو المناطق التي لا تحصل على اهتمام مناسب.
الاعتبارات الرئيسية قبل الاقتراض
يمكن أن يكون قرض العمل مفيدًا ولكنه يتطلب التخطيط الاستراتيجي أولاً. النقاط المهمة الأخرى
وجود فهم لإجمالي تكاليف السداد التي تشمل السداد كذلك. يجب التقاط التدفق النقدي لصاحب العمل عند ضمان السداد. يجب النظر في شروط القرض ، بما في ذلك هيكل الدفع ، وأسعار الفائدة ، ومرونة المدفوعات. يجب إلغاء إبطال ضمانات القرض قدر الإمكان مع الأصول الشخصية إذا تم تقديم أصول أخرى ، خاصةً عندما تكون الممتلكات الشخصية على المحك.
يجب على رواد الأعمال الاستفادة من الآلات الحاسبة وأدوات صنع القرار الأخرى لقياس القدرة على تحمل التكاليف قبل التقديم.
دروس أوسع في جميع أنحاء إفريقيا
بدأت الاقتصادات الأفريقية الأخرى في إدراك أن تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ليس مجرد مصدر قلق تجاري ، بل هو مصدر قلق للسياسة تم تطويره جنبًا إلى جنب مع التوظيف والإدماج والتنمية المحلية.
هذه قضايا الوصول إلى القرض تؤثر أيضًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة في نيجيريا وكينيا وغانا. على الرغم من أن هذه المقالة تركز على جنوب إفريقيا.
الخلاصة: قروض الأعمال كأدوات للتحول الاقتصادي
يجب اعتبار قروض الأعمال أكثر تمكينًا من المنتجات المالية التي تتطلب الاهتمام. يجب أن يتم الوصول إلى التمويل بسلاسة. بمجرد أن تبدأ جنوب إفريقيا في التعامل مع عدم المساواة وقضايا البطالة ، حول فترة الوباء ، سيكون تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التركيز بالتأكيد.
إن وجود المعلومات الصحيحة والأدوات الخالية من المخاطر للاقتراض من خلال المنصات يشجع النمو المالي المسؤول. من خلال المستوى الصحيح من الدعم ، ستكون الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوقت الحالي تكافح من أجل التوسيع نطاقًا لتوفيرها من أولئك الذين في جنوب إفريقيا ، مما يتيح فوائد قابلة للتكيف.
[ad_2]
المصدر