[ad_1]
قد يتم تعيين المشترين لأول مرة للحصول على سلم على سلم الممتلكات بفضل تغيير المواقف من المنظم المالي-ولكن هناك مخاطر على المشهد المتغير.
أصبح الحصول على سلم الممتلكات أكثر صعوبة في السنوات الأخيرة من خلال ارتفاع أسعار المنازل المرتفعة التي تفوقت على نمو الأجور.
بالإضافة إلى ذلك ، انخفضت عتبات Duty Duty للمشترين لأول مرة في أبريل من 425،000 جنيه إسترليني إلى 300000 جنيه إسترليني ومن 250،000 جنيه إسترليني إلى 125،000 جنيه إسترليني ، مما يزيد من التكاليف المقدمة لشراء عقار.
قد لا يزال المشترين لأول مرة يستفيد من إعفاء رسوم الدمغة في معظم البلاد حيث تبلغ قيمة العقارات أقل من 300000 جنيه إسترليني ، على الرغم من أن متوسط سعر العقار في لندن هو 567،000 جنيه إسترليني ، مما يجعل من الصعب الشراء في العاصمة.
حتى لو تمكنت من العثور على عقار ، فقد تم تقييد العديد من المشترين من قبل لوائح الرهن العقاري الصعبة.
قدمت هيئة السلوك المالي (FCA) قواعد الإقراض الأكثر صرامة في عام 2014 بموجب مراجعة سوق الرهن العقاري لوقف تكرار الأزمة المالية لعام 2008 ، حيث تم ترك العديد من المقترضين مع قروض لم يتمكنوا من تحملها.
وهذا يعني أن المشترين يجب أن يجتازوا تقييمات القدرة على تحمل التكاليف واختبارات الإجهاد في أسعار الفائدة.
تتمثل إحدى بطانة الفضة في انخفاض معدلات الرهن العقاري في الأشهر الأخيرة ، على الرغم من أنها لا تزال أعلى من المعايير التاريخية.
كل هذا يجعل الحصول على سلم العقار أكثر تعقيدًا ومكلفة – ولكن قد يكون الأمر على وشك أن يصبح أسهل.
كيف يتغير سوق الرهن العقاري
في نهاية المطاف ، يعني سوق الإسكان دون شراء الأشخاص المنازل أن يتم إنفاق أموال أقل في الاقتصاد على أنشطة مثل الوكالات العقارية والخدمات القانونية والإزالة ، بالإضافة إلى أن الخزانة تأخذ ضريبة أقل.
هذا جزء من السبب في أن المستشارة راشيل ريفز دعت المنظمين إلى أن تكون أكثر إبداعًا للمساعدة في تحفيز النمو الاقتصادي.
احصل على حصة كسور مجانية تصل قيمتها إلى 100 جنيه إسترليني.
رأس المال المعرض للخطر.
تنطبق الشروط والأحكام.
انتقل إلى موقع الويب
إعلان
احصل على حصة كسور مجانية تصل قيمتها إلى 100 جنيه إسترليني.
رأس المال المعرض للخطر.
تنطبق الشروط والأحكام.
انتقل إلى موقع الويب
إعلان
أطلقت FCA ورقة مناقشة الشهر الماضي تبحث عن أفكار حول التغييرات لتشجيع ملكية المنازل والنمو الاقتصادي.
تشمل النتائج المزيد من المرونة في اختبارات الإجهاد ، والسماح لدفع الإيجار وحده بمفردها إثبات القدرة على تحمل التكاليف والإقراض للمقترضين لأول مرة بناءً على مساراتهم المهنية المتوقعة.
فتح الصورة في المعرض
(Getty/Istock)
وقال ديفيد جيل ، المدير التنفيذي للمدفوعات والتمويل الرقمي: “نريد تطوير قواعد الرهن العقاري لدينا لمساعدة المزيد من الأشخاص على الوصول إلى ملكية المنازل المستدامة. بعد تحقيق معايير أعلى في السوق ، حان الوقت للتفكير في السماح بمزيد من المرونة في سوق موثوق به.
“يمكن أن يؤدي تغيير قواعد الرهن العقاري لدينا إلى تسهيل على الأشخاص الوصول إلى سلم الممتلكات وإدارة الرهون العقارية إلى التقاعد.
“لا يمكننا حل جميع المشكلات المتعلقة بملكية المنازل. لكننا نلعب دورنا في مساعدة الناس على استخدام سوق الرهن العقاري بشكل أفضل للتنقل في حياتهم المالية وتشجيع سوق ديناميكي ومبتكرة وتنافسي.”
التغييرات السارية بالفعل
قامت FCA بالفعل ببعض التغييرات عن طريق تغيير القواعد حول نسب القرض إلى الدخل (LTI).
تترافق النسبة من عدد قروض الرهن العقاري السكنية الجديدة التي يمكن تقديمها في LTI بنسبة 4.5 مرات أو أكثر إلى 15 في المائة من إجمالي عدد قروض الرهن العقاري الجديدة في السنة.
منذ 11 يوليو 2025 ، تم تطبيق الحد الأقصى على المقرضين الذين يوافقون على القروض بقيمة إجمالية تزيد عن 150 مليون جنيه إسترليني سنويًا ، بدلاً من عتبة 100 مليون جنيه إسترليني الحالية التي تم تحديدها في عام 2014.
سيساعد هذا في النهاية القروض العقارية الأصغر على الموافقة على المزيد من القروض.
وقالت راشيل جيديس ، مديرة علاقات المقرضين الاستراتيجيين في مكتب نصيحة الرهن العقاري ، إن المقرضين والوسطاء والعملاء كانوا يصرخون لتحديث لبعض الوقت.
وأضافت: “لقد كانت قبعات المقرضين جامدة للغاية لأنهم حاولوا أن يكونوا مخاطرين ، لذلك أصبح في الواقع عائقًا في الحد من قدرة العميل على الشراء.
“نحن بحاجة إلى مساعدة الناس على أن يصبحوا أصحاب المنازل ، وهذه واحدة من طرق القيام بذلك – طالما تم القيام بها بطريقة مسؤولة للغاية.”
ثم أصبح سانتاندر واحدًا من أوائل المقرضين الذين يرتاحون قواعد اختبار الإجهاد الخاصة بهم ، مع اتباع الآخرين.
هل سيكون من الأسهل الحصول على سلم الممتلكات؟
هناك علامات على أن المشاعر من FCA تنعكس بين مقرضي الرهن العقاري.
يبلغ متوسط معدلات الرهن العقاري أدنى من أدنى مستوى في ثلاث سنوات ، وفقًا لما ذكره MoneyFact ، في حين زاد اختيار المنتج أيضًا إلى 6908 خيارًا – وهو أعلى مستوى منذ أكتوبر 2007.
فتح الصورة في المعرض
(Getty/Istock)
لقد قال Nationwide بالفعل إنها ستزيد من حدود الإقراض.
لا يزال العديد من وسطاء الرهن العقاري حذرين ، مع استمرار ذكريات الحادث المالي لعام 2008 في أذهان العديد من الناس ، عندما يتعثر أصحاب المنازل في الأسهم السلبية مع انهيار أسعار المنازل وانخفضت قيمة ممتلكاتهم إلى ما هو قيمهم.
وقال رز مالك ، مدير R3 Wealth: “يحتاج المشترون لأول مرة إلى المساعدة ولكن ليس بأي ثمن. قد يكون إقراضهم أكثر اليوم قد يحصل على السلم ، لكن ليس من المفيد إذا أصبح هذا الرهن بمثابة حبل ، وينتهي بك الأمر إلى دفع رهنك العقاري إذا ارتفعت الأسعار في المستقبل.
“لمجرد أن المقرض قد يمنحك رهنًا كبيرًا لا يعني أنه يجب عليك أخذ كل قرش ، فإنهم مستعدون للإقراض ويحتاج المقترضون عديمي الخبرة إلى إدراك ذلك.”
تظل المسؤولية أساسية لكل من المقرضين والمقترضين ، وكذلك المنظمين.
وأضاف روب بيترز ، المدير في الرهن العقاري البسيط: “يمكن أن تفتح قواعد الاسترخاء الباب للعديد من الذين لا يستطيعون حاليًا الحصول على سلم الممتلكات ، ولكن يجب أن نخطو بعناية.
“يمكن لمزيد من المرونة في الإقراض تشجيع الابتكار وتوسيع الخيارات ، ولكنها تجلب أيضًا المخاطر إذا لم نستمر في القدرة على تحمل التكاليف والاستدامة على المدى الطويل في المقدمة. والمفتاح هو تحقيق التوازن بين الابتكار مع الإقراض المسؤول ، وضمان عدم التغلب على الناس ويواجهون المصاعب المالية على الطريق”.
عند الاستثمار ، يكون رأس المال الخاص بك في خطر وقد تعود أقل من الاستثمار. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية.
[ad_2]
المصدر