كيف أظل هادئًا عندما تكون الأسواق غير مؤكدة

[ad_1]

لم نكن بعد المائة يوم الأول من رئاسة ترامب ، وكانت رحلة ثقل للمستثمرين. بعد تقلبات سوق الأوراق المالية القاسية في الأسبوعين الماضيين ، قد تتساءل عن كيفية قيامك ومحفظتك بتجميعها خلال فترة ولايته التي مدتها أربع سنوات.

بصفتي مستثمرًا من العمر 40 عامًا ، اعتقدت 3 صباحًا أنني كنت أعاق نفسي هو أن ترامب لن يكون من المؤكد أنه لم يعد موجودًا في الوقت الذي أقترب فيه من التقاعد.

نعم ، من المحتمل أن يؤدي إلى الكثير من الأضرار الدائمة على الاقتصاد العالمي بينما يديه على عجلات السلطة ، وقد يؤدي ذلك إلى انخفاض عائدات الاستثمار لفترة طويلة. لكن هذا لن يغير سلوك المستثمر الذي تم إنشاؤه منذ فترة طويلة في المعيشة دون إمكانياتي ، حيث استثمرت فائض دخلي بانتظام بأكثر الطرق كفاءة وذات تكلفة منخفضة ، على أمل أن يراني الوقت والمركب بشكل صحيح.

أثناء الدردشة مع المستثمرين الأصغر سناً هذا الأسبوع ، فوجئت بسماع عددهم الذين شاهدوا Gyrations في السوق كفرصة شراء. نشرت Simran Kaur ، مؤسس Girls That Device ، وهي شركة تم تأسيسها لتثقيف النساء حول الاستثمار ، على Instagram أن الأرباح التي حققتها 50،000 دولار التي حققتها لشراء Dip قبل أن تدفع استسلام ترامب مقابل حفل زفافها المقبل. لم تخاطر بتوفير حفلات الزفاف في أخذ هذا الراحة ، على الرغم من أنني قلق من أن المتابعين الذين يحاولون نفس الخطوة قد لا يكونون معقولين للغاية.

لكن هذا السعي المحفوف بالمخاطر لتحقيق مكاسب قصيرة الأجل في تناقض حاد مع الرسائل التي تلقيتها من بعض المستثمرين الذين وصلوا بالفعل إلى سن التقاعد. قال أحدهم: “لقد فعلت شيئًا أحمقًا وفحصت معاش تقاعدي ، فقط لأرى أنه انخفض بمقدار 90،000 جنيه إسترليني في غضون شهر واحد”.

هذا هو بالضبط السبب في أنني لم أتحقق من لي ؛ وبطبيعة الحال ، أريد الرد من خلال القيام بشيء ما. لحسن الحظ ، لم يفعل القارئ في السؤال أي شيء ، وقد انخفضت خسائرها الورقية إلى النصف منذ الإعلان عن تنازلات التعريفة الجمركية. ولكن من يدري ما هي الاضطراب الإضافي خلال التسعين يومًا القادمة وأكثر سيحضر؟

هذا أمر مثير للقلق بشكل خاص للمتقاعدين الذين يسقطون دخلًا من أواني معاشات المعاشات المعدنية المحددة التي لا تزال مستثمرة ، وانخفضت قيمة حادة. عشر سنوات من حريات المعاشات التقاعدية تعني أن الأرقام المتزايدة قد اتخذت هذا الطريق ، كثيرون دون أخذ المشورة المالية. يعد DrawDown أكثر مرونة من شراء الأقساط السنوية (حيث تتاجر في وعاء التقاعد الخاص بك للحصول على دخل مضمون) ولكنه ينفد من المال قبل أن تنفد من التقاعد هو الخوف الحقيقي والحاضر.

مُستَحسَن

بصفتي عضوًا في “Generation DC” بنفسي ، فأنا أدرك تمامًا التحديات التي تنتظرني ، وكيف يمكن أن يجعل التضخم الأعلى من المتوقع أكثر صعوبة في إدارته.

ولكن دعنا نعود إلى الأساسيات. يبشر المخططون الماليون بأن الخطوة الأولى لأي مستثمر هي فهم الأموال التي ستحتاجها بالفعل إلى إنفاقها ، ومتى. بالنسبة للمستثمرين الأصغر سناً في مرحلة التراكم ، سيتضمن ذلك تحقيق التوازن الصحيح بين بناء صناديق الطوارئ ، وتحقيق أهداف التوفير على المدى القصير وتمويل استثمارات طويلة الأجل ، مما يضمن أنك لا تحتاج إلى البيع عندما تنخفض الأسواق.

بالنسبة للمستثمرين الأكبر سناً والمتقاعدين ، فإن الحصول على فهم ثابت لإنفاقك اليومي سيساعد في إبلاغ مقدار المخزن المؤقت النقدي الذي يجب عليك الاحتفاظ به لمنع “الإفراط في السحب” من وعاء الاستثمار الخاص بك بعد انخفاض الأسواق.

يقول المستشارون عادةً من سنتين إلى عامين من الإنفاق العادي نقدًا ، مما يتيح للمتقاعدين إيقاف التوقف أو تقليل عمليات السحب لفترة لائقة ، مما يسمح ببعض الانتعاش. لكن اعتماد نهج “السرعة المزدوجة” حيث يتم الاحتفاظ بالدخل الذي يصل إلى خمس سنوات في مكافئات نقدية (مثل السندات الحكومية المختصرة) والباقي في الاستثمارات الأكثر خطورة أصبح أكثر شيوعًا.

ولكن هل ستعرف أن لديك ما يكفي من النقود في متناول اليد لمعرفة فترة ولاية ترامب الثانية تساعدك على النوم بشكل أفضل في الليل – أو هل تقلق بشأن السحب في عوائدك؟

خلال الأسبوعين الأولين من شهر أبريل ، أخبرني المستثمر التفاعلي أنه شهد زيادة بنسبة 77 في المائة في عمليات الشراء اليومية لصناديق سوق المال ، حيث قام المستثمرون العصبيون برفع احتياطياتهم النقدية. ومع ذلك ، في أيام التداول القياسية التي اتبعت إعلانات تعريفة كبيرة ، تم شراء 61 في المائة من صفقات الأسهم على منصتها بدلاً من البيع ، مما يوضح كيف يتم تقسيم العملاء.

وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة تظل مرتفعة ، فإن المستشارين يذكرون أن الاستفسارات حول استخدام جزء أو كل قدر من المعاشات التقاعدية لشراء الأقساط تنمو. يقول ستيفن ويلكينسون من Charles Wilkinson Financial Planning أن المعاشات المعاشات الثابتة-وهو منتج يمكنك من خلاله شراء دخل لمدة ثلاث إلى 25 عامًا مع مبلغ مقطوع مضمون في النهاية-أصبحت منزلًا في منتصف الطريق بشكل متزايد.

لقد شاهد 14 من أزمات السوق منذ أن بدأ حياته المهنية ، لذلك فهو ضليع في تهدئة العملاء المتزايدين. نتفق على حد سواء على أن تجاوز ميزانيتك ومناطق التخصيص حيث يمكنك تحقيق مدخرات إذا كان عليك حقًا أن يكون نشاطًا مهدئًا لأولئك الذين يشعرون بأن عليهم القيام بشيء ما في وقت من الأزمة.

رافعة أخرى في النوم في الليل قد تفكر في السحب تزيد من السداد الشهري على الرهن العقاري. بالإضافة إلى مدخرات الاهتمام المحتملة ، سيمنح العديد من المقرضين أولئك الذين يزيدون من مرونة الدفع السائد في المستقبل ، والتي قد تكون مريحة وسط كل الحديث عن خطر الركود.

على الرغم من أنني لا أوصي بمشاهدة القيمة المتقلبة للمعاش التقاعدي الخاص بك مثل الصقر ، يجب أن تكون على دراية بكيفية استثمارها – خاصة إذا كنت تبلغ من العمر 45 عامًا أو أكبر.

يؤكد المعلقون أنه تم تراجع الأسبوع الماضي في أسواق الخزانة الأمريكية ، بدلاً من أسواق الأسهم ، التي أقنعت ترامب بالتراجع. يجب أن يكون هذا بمثابة تذكير للتحقق من مستوى تعرض السندات الذي قد تكون قد بنيت عليه بشكل غير مدرك في أي معاشات تقاعدية في مكان العمل المستثمرة في صناديق التقاعد “الافتراضي” أو المستهدفة ، حيث يتم “استثماراتك” تلقائيًا من الأسهم إلى السندات التي تحصل عليها.

أنا لا أقول أن السندات سيئة ، لكن لا أدرك أن المزيد من محفظتك يتم شخيرها في أصول منخفضة النمو في الأربعينيات والخمسينات من العمر بوضوح-خاصة إذا كنت تنوي الاستثمار لعقود قادمة. ومع ذلك ، أجد أن عددًا مفاجئًا من الناس قد وقعوا في هذا الأمر.

أخيرًا ، على الرغم من أنني قد لا أغرق أي نقود إضافية لشراء تراجع الولايات المتحدة ، إلا أنني مهتم جدًا بمدى جدوى الصين من هذه الحرب التجارية. نعم ، من الواضح أن الأوقات المضطربة أمامنا ، لكنني أنوي استثمار المزيد من الوقت في استكشاف كيف يمكنني لعب هذا الموضوع طويل الأجل في الأسابيع المقبلة.

Claer Barrett هو محرر المستهلكين في FT ومؤلف سلسلة News Financial Your Financial Life Out ؛ claer.barrett@ft.com ؛ Instagram و Tiktok @claerb

[ad_2]

المصدر