[ad_1]
حتى الآن، كان يُسمح لمواطني جنوب أفريقيا بسحب معاشاتهم التقاعدية أو صندوق الادخار بالكامل عند ترك وظائفهم. وقد أدى هذا إلى حرمان العديد منهم من أي مدخرات على الإطلاق عند بلوغهم سن التقاعد.
ولكن النظام الجديد، الذي من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ في الأول من سبتمبر/أيلول 2024، سوف يقدم شكلاً من أشكال الادخار القسري. وسوف يضمن النظام الجديد الاحتفاظ بجزء كبير من مدخرات التقاعد وعدم إمكانية الوصول إليها إلا عند التقاعد.
وسوف يخلف هذا التغيير آثاراً عميقة على الأفراد ــ فضلاً عن مستقبل البلاد الاقتصادي. وذلك لأن الادخار له تأثير هائل على اقتصاد أي بلد. ذلك أن ارتفاع معدلات الادخار من شأنه أن يدفع النمو الاقتصادي والرفاهة في مختلف البلدان، وعلى مر الزمن.
اقرأ المزيد: جنوب أفريقيا تغير قواعد التقاعد الخاصة بها للمساعدة في تعزيز مدخرات البلاد: كيف ستعمل
إن الإنفاق الاستثماري هو المحرك الأعظم للنمو الاقتصادي في مختلف الدول وعلى مر الزمن. ولتمويل الاستثمار، يحتاج الاقتصاد إلى الادخار.
ولقد أدركت العديد من البلدان أهمية الادخار بالنسبة للاستثمار، فنفذت سياسات لتشجيع الادخار أو إلزامه به. وهناك ثلاثة مصادر محلية أساسية للادخار: الشركات، والحكومات، والأسر. ولكن بعض حالات النجاح الأعظم تأتي من بلدان ركزت على قطاع الأسر. وداخل مجموعة البلدان هذه، هناك مجموعة فرعية قادت هذا النجاح من خلال أنظمة التقاعد الإلزامية.
لقد نجحت كل دولة نجحت في الانتقال من الفقر إلى الرخاء من خلال زيادة المدخرات والاستثمارات. ولا يوجد سبب يجعلنا نعتقد أن جنوب أفريقيا قادرة على تحدي هذا الواقع الاقتصادي. ومن خلال التعلم من تجارب الآخرين، فإن نظام التقاعد الإلزامي قد يكون بمثابة محرك قوي لعملية الانتقال في جنوب أفريقيا.
ويمكن لجنوب أفريقيا ــ وغيرها من الأسواق الناشئة ــ أن تستفيد من تجارب ثلاثة أمثلة ملهمة: أستراليا، وتشيلي، وسنغافورة.
أستراليا
إن نظام ضمان التقاعد الإلزامي في أستراليا هو نظام إلزامي. ويتعين على أصحاب العمل المساهمة في الصندوق بنسبة مئوية دنيا – تبلغ حاليًا 10.5% – من أرباح الوقت العادي لجميع الموظفين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا.
يتحمل أصحاب العمل مسؤولية مساهمات ضمان التقاعد والإبلاغ عنها. ويواجهون عقوبات إذا فشلوا في الوفاء بالتزاماتهم.
لا يمكن لأي شخص الوصول إلى معاشه التقاعدي إلا بعد بلوغه سن الرشد (من 55 إلى 60 عامًا) وتقاعده. وإذا بلغ سن 65 عامًا، فيمكنه الوصول إلى معاشه التقاعدي حتى لو كان لا يزال يعمل.
هناك ظروف معينة، بما في ذلك الصعوبات المالية وأسباب إنسانية محددة، والتي يجوز للموظف بموجبها الوصول إلى مدخراته التقاعدية مبكرًا.
يبلغ إجمالي أصول نظام صناديق التقاعد في البلاد 3.5 تريليون دولار أسترالي، أي ضعف حجم الاقتصاد. وهذا يضع أستراليا في المرتبة الرابعة من حيث امتلاك أصول صناديق التقاعد على مستوى العالم.
تشيلي
تأسس نظام التقاعد في تشيلي عام 1981، بقيادة خوسيه بينيرا أثناء النظام العسكري لأوغستو بينوشيه. ويُنظر إلى النظام على نطاق واسع باعتباره نموذجًا رائدًا لأنظمة التقاعد المخصخصة الممولة بالكامل.
وقد أدى هذا النظام، الذي تديره شركات إدارة صناديق التقاعد الخاصة المعروفة باسم Administradoras de Fondos de Pensiones، إلى تحويل نظام الدفع حسب الاستخدام السابق في البلاد إلى نظام يجمع فيه الأفراد المدخرات على أساس مساهمات إلزامية بنسبة 10% من الأجور الإجمالية.
ارتفعت أصول صناديق التقاعد إلى أكثر من 80% من الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2021، مما يجعل صناديق التقاعد في تشيلي من بين الأكبر في أمريكا اللاتينية. ويُنسب إلى النظام توفير عوائد مرتفعة على الاستثمارات، وتعزيز تنمية أسواق رأس المال المحلية، والمساهمة في النمو الاقتصادي.
وعلى الرغم من النكسات التي حدثت خلال جائحة كوفيد-19، عندما تم سحب ما يعادل 20% من الناتج المحلي الإجمالي من حسابات التقاعد، يظل نظام التقاعد في تشيلي نموذجاً للدول الأخرى التي تسعى إلى زيادة المدخرات والاستثمار.
سنغافورة
يوجد في سنغافورة نظام شامل يسمى صندوق الادخار المركزي. ويوفر هذا النظام احتياجات التقاعد والرعاية الصحية والإسكان من خلال مساهمات إلزامية من أصحاب العمل والموظفين.
تبدأ المساهمات من أول شيك راتب للفرد وتختلف المعدلات بناءً على العمر ومستويات الأجور. وبينما تخضع للتغييرات الدورية، فإن معدل المساهمة الإجمالي يصل حاليًا إلى 37% للموظفين الذين تقل أعمارهم عن 55 عامًا. وهذا يعني أنه إذا كان الموظف يكسب 1000 دولار شهريًا، فسيتم خصم 370 دولارًا من شيك راتبه، مع تقسيم المساهمة بين الموظف وصاحب العمل.
لا يقتصر هذا البرنامج على صندوق التقاعد فحسب، بل يشمل أيضًا حسابات مختلفة يمكن الوصول إليها في مراحل مختلفة لتمويل الاحتياجات المالية المختلفة. وتتراوح هذه الاحتياجات بين الإسكان والتأمين والاستثمار والتعليم والنفقات الطبية، بالإضافة إلى متطلبات التقاعد المعتادة.
كما يمكن للأفراد زيادة هذه المدخرات بمدخرات طوعية يمكن الوصول إليها قبل سن التقاعد في ظل ظروف محددة. وبهذه الطريقة، ساهم الصندوق بشكل كبير في سياسة الإسكان في سنغافورة، مما يسمح للمواطنين باستخدام مدخراتهم لشراء شقق حكومية. ويعيش حوالي 80% من السنغافوريين في هذه الشقق، التي ارتفعت قيمتها، مما أدى بدوره إلى تحسين الأمن المالي لأصحاب المنازل.
دليل على صحة الحلوى
لقد شهدت اقتصادات ودخول الأفراد في أستراليا وتشيلي وسنغافورة نمواً مذهلاً. ففي عام 1980 كانت تشيلي دولة منخفضة الدخل؛ وكانت أستراليا أكثر ثراءً إلى حد ما، ولكنها اعتمدت أيضاً بشكل كبير على السلع الأساسية لتحقيق النمو؛ وكانت سنغافورة بمثابة نمر آسيوي ناشئ.
واليوم، يبلغ دخل الفرد في سنغافورة 65400 دولار أميركي، وفي أستراليا 61300 دولار أميركي. وتحتل تشيلي الآن مرتبة الدولة ذات الدخل المتوسط.
يبلغ دخل الفرد في جنوب أفريقيا 6000 دولار أميركي فقط، وقد نما بنسبة 0.9% فقط سنوياً على مدى السنوات العشرين الماضية. أما دخول الأفراد اليوم فهي أقل مما كانت عليه قبل عشر سنوات.
اشترك مجانًا في النشرة الإخبارية AllAfrica
احصل على آخر الأخبار الأفريقية مباشرة إلى صندوق بريدك الإلكتروني
نجاح!
انتهى تقريبا…
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية، يرجى اتباع التعليمات الموجودة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه إليك للتو.
خطأ!
حدثت مشكلة أثناء معالجة طلبك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقًا.
تحذير، هناك أعمال بناء في المستقبل
تتمتع صناديق التقاعد الإلزامية بالقدرة على تحويل الاقتصادات من خلال تعزيز تراكم رأس المال، ودعم تطوير الأسواق المالية، واستقرار أنماط الاستهلاك، وتعزيز النمو الشامل، والحد من الضغوط المالية على الحكومات.
ورغم أن نظام التقاعد الإلزامي لن يحل مشكلة بطء معدل النمو في جنوب أفريقيا، فإن تجارب بلدان أخرى تظهر كيف يمكن أن يشكل هذا النظام عنصراً قيماً في استراتيجية أوسع نطاقاً لتحقيق النمو الاقتصادي.
لقد أدرك صناع السياسات في جنوب أفريقيا أهمية الحفاظ على أصول المعاشات التقاعدية وزيادتها، والتي يمكن أن تشكل أساساً للتنمية الاقتصادية في المستقبل. وفي حين تتخذ الإصلاحات الحالية خطوة ذات مغزى في الاتجاه الصحيح، فإنها من خلال التعلم من تجارب بلدان مثل أستراليا وتشيلي وسنغافورة، يمكنها تسخير قوة الادخار بشكل أكثر اكتمالاً لدفع النمو والازدهار في الأمد البعيد.
هذه المقالة هي الثالثة في سلسلة من المقالات التي تستكشف نظام التقاعد الجديد في جنوب أفريقيا وتداعياته الاقتصادية والمالية والاجتماعية الأوسع نطاقا. في المقالة الأولى، بحثت في الكيفية التي يمكن بها للتغييرات في قواعد التقاعد في جنوب أفريقيا أن تعزز معدل الادخار في البلاد، مما يساهم في النمو الاقتصادي والرفاهة المجتمعية الأوسع نطاقا. في المقالة الثانية، بحثت في الكيفية التي يمكن بها للأفراد استخدام النظام الجديد لتعزيز مواردهم المالية في أسرهم.
أدريان سافيل، أستاذ الاقتصاد والتمويل والاستراتيجية في معهد جوردون لعلوم الأعمال، جامعة بريتوريا
[ad_2]
المصدر