[ad_1]
مع اقتراب عملية الأتمتة من الانتهاء ، من المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة في Umurenge SACCOs من الـ 24 في المائة الحالي إلى ما بين 2 في المائة و 14 في المائة سنويًا ، وفقًا لما قاله يوسف مورانجوا ، وزير المالية والتخطيط الاقتصادي.
وهذا يتماشى مع خطة الحكومة لتعزيز ثقافة الادخار بين الروانديين وضمان السيولة الكافية.
في عام 2008 ، أوصت الحكومة بإنشاء SACCO واحد على الأقل على مستوى القطاع (Umurenge).
استند هذا المفهوم إلى فهم أن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تتركز في البلدات وأقل حاضرًا في المناطق الريفية لخدمة الفقراء.
ومع ذلك ، فقد تم رفع أسعار الفائدة الأعلى كعامل محدد رئيسي للعديد من المستهلكين الذين يعانون من هذه التعليمات المالية.
اقرأ أيضا: البرلمان يستدعي وزير المالية على مشاكل ساكو
وقال الوزير للبرلمانيين الأسبوع الماضي: “لقد أثار المواطنون مخاوف بشأن ارتفاع أسعار الفائدة على قروض SACCO ، والتي يبلغ عددها 24 ٪ ، وأعلى بكثير من البنوك التجارية. ونتيجة لذلك ، يتجنب الكثير من الناس قروض SACCO ويفضلون مجموعات الادخار غير الرسمية (Ibimina) ، والتي تقدم أسعارًا أقل”.
اقرأ أيضًا: Umurenge Saccos Recover RWF2BN اختلاسها من قبل الموظفين
وأوضح أنه ، بشكل عام ، تتأثر تكلفة القروض في SACCOS بتكلفة الأموال ، والنفقات التشغيلية (بما في ذلك مراقبة القروض) ، والمخاطر المؤسسية ، والحاجة إلى تحقيق ربح مستدام.
“غالبًا ما تعمل SACCOs في المناطق ذات الخطورة العالية حيث تتردد البنوك التجارية في الاستثمار. معظم قروض SACCO صغيرة وقصيرة الأجل ، ومكلفة لإدارة واسترداد ، مع عائدات محدودة” ، كما أشار ، مضيفًا أن على SACCOs أن تتحمل وسائل نقل مكلفة على نقل الأموال من نقطة إلى أخرى ، مما يرفع تكاليف التشغيل.
وقال إن التحدي الآخر هو عدم وجود تاريخ ائتماني موثوق به.
لم يتفاعل العديد من عملاء SACCO مع المؤسسات المالية الرسمية ، مما يجعل من الصعب تقييم أهلية القروض الخاصة بهم وتقديم أسعار تنافسية بناءً على سلوك السداد.
اقرأ أيضًا: ما يمكن توقعه من أتمتة Omurenge Saccos
وقال “هذه القيود تشرح جزئياً سبب شحن SACCOs أكثر من البنوك. ثقافة الادخار على المدى الطويل ليست راسخة ، مما يخلق صعوبات للمؤسسات التي تعتمد على المدخرات لتقديم القروض”.
ونتيجة لذلك ، أضاف مورانجوا ، يجب على البعض الاقتراض بتكاليف عالية ، مما يجبرهم على نقل هذه التكاليف للمقترضين.
أشار وزير المالية إلى أن الاستراتيجيات تشمل الآن تعزيز الادخار طويل الأجل ، وتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية ، وتحسين استخدام أنظمة الدفع الرقمية ، ودعم الاقتصاد غير النقدي.
“إن إدخال الأنظمة الرقمية ودمج SACCOs على مستوى المقاطعة قد بدأ في إظهار نتائج إيجابية. لقد انخفضت التحديات المتعلقة بـ SACCO ، وتشير دراسات الجدوى وخطط الأعمال من SACCOs على مستوى المقاطعة إلى أنه من المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة من 24 ٪ إلى 2 ٪ و 22 ٪” ، كما كشف.
اقرأ أيضًا: أتمتة SACCOS: من الذي يلوم على الفشل؟
الاتجاه
وفقًا لـ Clarisse Mushimirwa ، مدير الإشراف على التمويل الأصغر في البنك الوطني لرواندا (BNR) ، في أعقاب توحيد SACCOs على مستوى المقاطعة ، سجل سبعة منهم بالفعل أسعار فائدة مخفضة.
استشهدت Kicukiro Sacco ، التي تتقاضى الآن ما بين 14 في المائة و 20 في المائة.
آخرون ، بما في ذلك Nyarugenge و Gasabo District SACCOS ، يتقاضون ما بين 14 في المائة و 19 في المائة.
“مع مرور الوقت ، حيث تعزز SACCOs العمليات ، وتعبئة المزيد من المدخرات ، وخفض المخاطر ، من المتوقع أن تستمر أسعار فائدة القروض في الانخفاض. ومعدلات تعتمد على السوق ، لكن BNR تواصل الإشراف على حماية المستهلكين. يجب على جميع المؤسسات أن تشرح العوامل وراء أسعارها لضمان الشفافية” ، لاحظت.
وفقًا لجاكسون كويكيريزا ، المدير التنفيذي في جمعية مؤسسات التمويل الأصغر في رواندا (أمير) ، هناك حاجة إلى تعزيز ثقافة الادخار للمساعدة في تقليل أسعار الفائدة المرتفعة.
وقال “إن زيادة الادخار ستساعد مقدمي الخدمات الماليين على بناء رأس مال كافٍ للإقراض. جعل رأس المال الرخيص متاحًا لمؤسسات التمويل الأصغر (MFIs)” ، مضيفًا أنه من المتوقع أن يستفيد القطاع من إنشاء صندوق سيولة التمويل الأصغر بحلول أواخر عام 2025 أو أوائل عام 2026.
وقال إنه من المتوقع أن يتيح الصندوق المقترح إمكانية الوصول إلى السيولة منخفضة التكلفة ، مما يتيح لهم تقديم قروض بأسعار فائدة من رقمين.
ومع ذلك ، أكد أن هذا ليس هو الحل الوحيد. “هناك مشاريع ومبادرات أخرى مصممة لدعم النساء والشباب من خلال صندوق منشأة.”
معالجة معدلات عالية من القروض غير الأداء
وفقًا لوزير المالية ، فإن بعض Saccos Umurenge لديها معدلات عالية من القروض غير العالية (NPLS) ، تتجاوز المعيار البالغ 5 في المائة الذي وضعه البنك الوطني لرواندا.
اقرأ أيضًا: القروض السيئة التي تزن Umurenge Saccos
يوضح التقييم أن 95 Saccos Umurenge (22.8 في المائة) لها نسبة NPL تساوي أو أقل من 5 في المائة ، و 96 منها (23 في المائة) لها نسبة NPL أعلى من 5 في المائة ولكن لا تتجاوز 10 في المائة.
من ناحية أخرى ، فإن 155 SACCOS (37.3 في المائة) لديها نسبة NPL أعلى من 10 في المائة ولكن لا تتجاوز 20 في المائة ، في حين أن 70 منهم (16.8 في المائة) لديهم نسبة NPL أعلى من 20 في المائة.
وقال مورانجوا إن الأسباب الرئيسية تشمل سوء الإدارة ، وتقييم القرض الضعيف ، وآليات الاسترداد غير الفعالة. “هناك أيضًا حالات الفساد ، حيث يكتسب الناس قروضًا من خلال وسائل غير أخلاقية وفشلوا لاحقًا في سدادها.”
اشترك في النشرات الإخبارية المجانية Allafrica
احصل على الأحدث في الأخبار الأفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
نجاح!
انتهى تقريبا …
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية ، يرجى اتباع الإرشادات الموجودة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه لك للتو.
خطأ!
كانت هناك مشكلة في معالجة تقديمك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقًا.
اقرأ أيضًا: Govt لتعويض الروانديين الذين فقدوا المدخرات في Umurenge Saccos
في المناطق التي تحتوي على NPLs عالية ، يتم استدعاء SACCOs لتقديم استراتيجيات الاسترداد ويجب أن تقدم التقارير بانتظام عن تنفيذها.
“عندما تبين أن القضية ناتجة عن سوء الإدارة أو سوء السلوك من قبل موظفي SACCO ، يتم اتخاذ إجراء ، بما في ذلك الإقالة أو ، في حالات خطيرة ، على سبيل المثال ، في مويرا ساككو ، تم رفض كل من الرئيس وضابط القروض واستبداله” ، أوضح مورانجوا.
في الحالات النادرة ولكن الخطيرة ، قد تعلق BNR SACCO من إصدار قروض جديدة حتى يتم استرداد القروض السابقة. هذا يحمي أموال المودعين.
مساهم رئيسي آخر هو سوء استخدام القروض حيث يتم استثمار الأموال في أنشطة مختلفة عن تلك المعلنة في الطلب ، وهي ممارسة تسمى الانحراف.
“لمعالجة هذا ، تم إطلاق حملات التوعية لتثقيف الجمهور حول الخدمات المالية واستخدام القروض السليم ، حيث يساهم الاقتراض المسؤول في التنمية الشخصية والوطنية.”
تتطلب اللوائح الجديدة الآن مؤسسات مالية لشرح شروط القرض والتكاليف وعواقب سوء الاستخدام أو التخلف عن السداد.
وأضاف “بناءً على نوع القرض ، قد يتم الصرف على مراحل ، مع ربط كل مرحلة بالاستخدام الصحيح للمرحلة السابقة”.
[ad_2]
المصدر