[ad_1]
وضعت إدارة بايدن اللمسات الأخيرة على قاعدة تتخذ إجراءات صارمة ضد نصيحة التقاعد الشهر الماضي، والتي يسعى أحد الديمقراطيين والجمهوريين بالفعل إلى إلغائها.
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول قاعدة تأمين التقاعد:
كيف تعمل القاعدة
وتتطلب القاعدة، التي وضعت وزارة العمل اللمسات الأخيرة عليها الشهر الماضي، من مستشاري الاستثمار تقديم “مشورة حكيمة ومخلصة وصادقة خالية من الرسوم الزائدة” وتجنب التوصيات التي تحابي مصالحهم على حساب عملائهم.
كما أنه يقوم بتحديث تعريف الجهة الائتمانية للمشورة الاستثمارية بموجب قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين (ERISA) وقانون الإيرادات الداخلية.
وبموجب التعريف الجديد، يشمل الوكيل الائتماني أي مقدم خدمات مالية يقدم المشورة الاستثمارية لمستثمر متقاعد مقابل رسوم ويدعي أنه يتصرف كوكيل ائتماني أو يفهمه المستثمر المعقول أنه مستشار موثوق به يعمل لصالحه.
يزيل التحديث شرط قيام الوكلاء بتقديم المشورة على أساس منتظم، وتقديم المشورة لمرة واحدة بموجب القاعدة.
وقالت إدارة بايدن إن التعريف السابق، الذي كتب عام 1975، عفا عليه الزمن ولم يواكب التغييرات في مشهد التقاعد.
وقالت ليزا جوميز، السكرتيرة المساعدة لأمن مزايا الموظفين: “هذه القواعد الجديدة تعمل على تحديث اللوائح التي تم وضعها منذ ما يقرب من نصف قرن والتي ببساطة لا توفر الحماية التي يحتاجها العمال الأمريكيون ويستحقونها لمدخراتهم التقاعدية حتى يتمكنوا من التقاعد بكرامة”. بيان عندما تم الانتهاء من القاعدة الشهر الماضي.
جزء رئيسي من أجندة بايدن “الرسوم غير المرغوب فيها”.
وتأتي هذه القاعدة كجزء من الجهود الأكبر التي تبذلها إدارة بايدن للقضاء على ما يسمى بـ “الرسوم غير المرغوب فيها”.
قالت وزيرة العمل بالوكالة جولي سو في حدث كشف النقاب عن قاعدة التقاعد المقترحة في أكتوبر الماضي: “إن صناديق التقاعد غالبًا ما تكون أكبر مدخرات لدى الناس”.
“إنهم يستحقون أن يعرفوا أن مستشاريهم الماليين يقدمون لهم نصائح جديرة بالثقة وأن المدخرات الاستثمارية التي عملوا بجد من أجل بنائها، شيئًا فشيئًا، وراتبًا تلو الآخر، عامًا بعد عام، لن يتم تآكلها بسبب الرسوم غير المرغوب فيها. “
وأشار مجلس المستشارين الاقتصاديين بالبيت الأبيض (CEA) إلى الخسائر المحتملة التي يتكبدها المستثمرون الذين يتم تشجيعهم على تحويل مدخراتهم التقاعدية إلى معاشات سنوية ذات مؤشر ثابت.
المعاشات السنوية للمؤشرات الثابتة، والتي تعتمد على مؤشر سوق معين، تضع حدًا للخسائر وتضع حدًا أقصى لعوائد المستثمرين.
قد تقدم هذه المعاشات عمولات للوسطاء مقابل مبيعاتهم، والتي اقترحت CEA أنها يمكن أن تخلق “حوافز قوية للوسطاء لتشجيع الاستثمار في المعاشات السنوية ذات المؤشرات الثابتة حتى لو لم تكن في مصلحة المستثمرين”.
وتشير تقديرات CEA إلى خسارة ما يصل إلى 5 مليارات دولار سنويًا بسبب “النصائح الاستثمارية المتضاربة” بشأن المعاشات السنوية ذات المؤشر الثابت.
قال الرئيس بايدن في أكتوبر/تشرين الأول: “إن الملايين من الأمريكيين، وخاصة كبار السن، مستهدفون من خلال الاستشارات المالية ووسطاء التأمين الذين يبيعون معاشات سنوية سيئة تعمل لصالح الوسيط وليس لصالح العميل”.
وسعت إدارة بايدن إلى الحد من “الرسوم غير المرغوب فيها” في العديد من الصناعات، بما في ذلك الخدمات المصرفية والسفر الجوي.
في شهر مارس، أصدر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) قاعدة تحدد الرسوم المتأخرة على مدفوعات بطاقات الائتمان عند 8 دولارات. في الشهر الماضي، وضعت وزارة النقل اللمسات الأخيرة على القواعد التي تتطلب من شركات الطيران رد الأموال تلقائيًا للمسافرين مقابل الرحلات الملغاة أو المتأخرة بشكل كبير وتقاسم الرسوم الإضافية مقدمًا.
وقد تم الطعن في كلا المحاولتين في المحكمة، حيث قام قاض اتحادي في تكساس بحظر قاعدة الرسوم المتأخرة لبطاقة الائتمان الأسبوع الماضي.
لماذا يدعمها الليبراليون ونقاد الصناعة؟
يجادل الليبراليون ونقاد الصناعة بأن القاعدة الجديدة تسد الثغرات الموجودة في صناعة استشارات التقاعد.
وقبل وضع الصيغة النهائية للقاعدة الشهر الماضي، اتهمت السيناتور إليزابيث وارن (ديمقراطية من ماساشوستس) شركات التأمين الكبرى بـ “دفع أموال” لمستشاري التقاعد من خلال تأجير السيارات والإجازات الفخمة.
وقالت وارن في مقطع فيديو على موقع إنستغرام: “كل ما يتعين على هؤلاء المستشارين فعله هو تقديم نصيحة سيئة لك عمدًا، نصيحة سيئة تضع الأموال في جيوب هذه الشركات الكبرى”. “وكل هذا قانوني تمامًا.”
وقد روجت رابطة المتقاعدين الأمريكية، المعروفة سابقًا باسم الرابطة الأمريكية للمتقاعدين، للقاعدة النهائية لسد مثل هذه “الثغرات القانونية”.
“تغلق هذه القاعدة الثغرات القانونية التي سمحت لبعض المستشارين بالتوصية بالاستثمارات ذات الرسوم المفرطة والمخاطر غير الضرورية، والتي تكلف بشكل جماعي المدخرين المتقاعدين مليارات الدولارات سنويًا، مما يؤثر بشكل خاص على الأمريكيين الأكبر سناً،” نانسي ليموند، نائب الرئيس التنفيذي لـ AARP وكبير مسؤولي المناصرة والمشاركة وقال في بيان.
لماذا يعارضها مانشين والجمهوريون والصناعة؟
في وقت سابق من هذا الأسبوع، قدم السيناتور جو مانشين (DW.Va.) و15 من أعضاء مجلس الشيوخ الجمهوريين قرارًا لإلغاء قاعدة التقاعد، بحجة أنها ستتسبب في “فقدان الناس القدرة على الوصول إلى المشورة الاستثمارية بسبب مدى اتساع نطاق تعريف القاعدة للائتمان”.
وقال مانشين في بيان: “إن قاعدة وزارة العمل هذه هي مثال آخر على التجاوز الفيدرالي الخطير”. “بينما أفهم نية الإدارة لحماية مدخرات التقاعد للأمريكيين، فإن حقيقة الأمر هي أن هذا يفعل العكس تماما.”
وقد انضمت أيضًا العديد من المجموعات الصناعية – بما في ذلك المجلس الأمريكي لشركات التأمين على الحياة (ACLI)، والرابطة الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين (NAIFA)، وFinseca، ومعهد التقاعد المؤمن عليه (IRI)، والرابطة الوطنية للمعاشات الثابتة (NAFA) -. الخروج ضد القاعدة.
ويجادلون بأنه “يترك المدخرين المتقاعدين مع المستشارين الائتمانيين كخيارهم الوحيد للتوجيه المالي المهني”، مشيرين إلى أن الائتمانيين يعملون عادة مع العملاء الذين لديهم ما لا يقل عن 100 ألف دولار للاستثمار.
وقال كيفن مايو الرئيس التنفيذي لـ NAIFA في بيان: “اختارت الوزارة المضي قدمًا في هذا النهج الائتماني فقط على الرغم من الأدلة القوية على تأثيره السلبي على المدخرين المتقاعدين”.
تزعم مجموعات الصناعة أيضًا أن القاعدة الجديدة “ليست أكثر من إعادة صياغة” للوائح السابقة التي تم إبطالها في المحكمة.
الفصل الأخير في معركة استمرت عقدًا من الزمن
يمثل حكم إدارة بايدن أحدث محاولة لتفعيل القاعدة الائتمانية بعد أكثر من عقد من المعارك الحزبية.
تنبع هذه الملحمة من قانون دود-فرانك لعام 2010، الذي أمر لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) بكتابة لوائح للوسطاء والتجار ومستشاري الاستثمار.
ومع ذلك، وبينما كانت اللجنة تتباطأ، تدخلت وزارة العمل واقترحت قواعدها الخاصة في عام 2016.
ومثل القاعدة الأخيرة، فرضت القواعد التنظيمية التي فرضت في عهد أوباما “واجبا ائتمانيا” على مستشاري الاستثمار التقاعديين، حيث ألزمتهم بوضع مصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة.
وقد رفعت العديد من المجموعات الصناعية الكبرى دعوى قضائية ضد إدارة أوباما، بحجة أن القواعد التنظيمية كان ينبغي أن تأتي من هيئة الأوراق المالية والبورصات. وفي نهاية المطاف، ألغت محكمة الاستئناف الفيدرالية هذه القاعدة في عام 2018.
في عام 2019، وافقت هيئة الأوراق المالية والبورصة التي يسيطر عليها الجمهوريون على العديد من التدابير التي تهدف إلى تعزيز وتوضيح القواعد المتعلقة بالوسطاء والتجار ومستشاري الاستثمار مع الحد من تضارب المصالح.
ومع ذلك، لاقت هذه الخطوة انتقادات من قبل الديمقراطيين وجماعات الدفاع عن المستهلك، الذين رفضوا اللوائح باعتبارها ضعيفة للغاية.
[ad_2]
المصدر