[ad_1]
قرر البنك المركزي الأوروبي خفض أسعار الفائدة للمرة الثانية هذا العام يوم الخميس 12 سبتمبر/أيلول. وقد سألت يورونيوز بيزنس الخبراء عن مدى تأثير ذلك على شؤونك المالية الشخصية.
إعلان
خفض البنك المركزي الأوروبي، الخميس، أسعار الفائدة خلال اجتماعه في سبتمبر/أيلول للمرة الثانية هذا العام، حيث حددت الأسعار الجديدة عند 3.65% لعمليات إعادة التمويل الرئيسية، و3.90% لتسهيل الإقراض الهامشي، و3.50% لتسهيل الودائع.
في سياق متصل، فإن سعر الفائدة على عمليات إعادة التمويل الرئيسية هو السعر الذي تدفعه البنوك عندما تقترض الأموال من البنك المركزي الأوروبي لمدة أسبوع واحد، في حين أن سعر الفائدة على تسهيل الودائع هو ما يمكن للبنوك استخدامه لإيداع الأموال بين عشية وضحاها لدى نظام اليورو.
يقدم سعر تسهيل الإقراض الهامشي قروضاً لليلة واحدة للبنوك من نظام اليورو.
ولكن ماذا يعني كل هذا بالنسبة لك ولماليتك؟
وقال كايل تشابمان، محلل أسواق النقد الأجنبي في مجموعة بالينجر، في مذكرة ليورونيوز: “في حين أدى الخفض إلى خفض أسعار الفائدة على الودائع بين عشية وضحاها، يواصل البنك المركزي الأوروبي التمسك بموقفه المعتمد على البيانات، كما أدى الافتقار إلى الإشارات للمستقبل إلى ارتفاع عائدات السندات قصيرة الأجل قليلاً أمس”.
“ومن شأن هذا أن يدعم أسعار الرهن العقاري في الأمد القريب للغاية، ولكن مع احتمال قيام البنك المركزي الأوروبي بخفض الفائدة بوتيرة ربع سنوية على الأقل على مدار العام المقبل، فإن العائدات سوف تنخفض بشكل مطرد”.
كيف يؤثر خفض أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي على شؤونك المالية الشخصية
من المتوقع أن يؤثر خفض أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي على الشؤون المالية الشخصية لمختلف الأشخاص بطرق مختلفة، اعتمادًا على ما إذا كانوا مقترضين أو مدخرين أو مقرضين.
عادة، عندما يتم خفض أسعار الفائدة، فإن هذا يعني أن الديون من المرجح أن تصبح أرخص.
ونتيجة لذلك، فإن الأشخاص الذين أوقفوا خططهم الكبرى، مثل شراء أو تجديد منزل، أو شراء سيارة، أو الحصول على قرض تجاري كبير، أو قرض طلابي أو شخصي وما شابه ذلك، أصبحوا الآن أكثر عرضة للمضي قدمًا مرة أخرى في هذه الخطط.
تأثير الرهن العقاري
ومن المتوقع أن يكون أحد الطرق الرئيسية التي تؤثر بها تخفيضات أسعار الفائدة التي ينفذها البنك المركزي الأوروبي على الشؤون المالية الشخصية للأفراد هو من خلال الرهن العقاري.
قد تصبح بعض الرهن العقاري أرخص بعد خفض أسعار الفائدة. وينطبق هذا بشكل أساسي على الرهن العقاري بأسعار فائدة متغيرة، والتي يمكن أن تتأثر بأسعار الفائدة المتناقصة والمرتفعة.
وهذا بدوره يمكن أن يخفف بشكل كبير من عبء سداد أقساط الرهن العقاري، حيث أن مدفوعات الفائدة على الرهن العقاري غالبا ما تكون واحدة من أكبر النفقات الشهرية للأسر.
ومع استمرار أزمة تكاليف المعيشة وارتفاع التضخم الذي يضرب العديد من الأسعار اليومية، فمن المرجح أن يكون هذا التخفيض في الرهن العقاري بمثابة راحة ترحيبية للعديد من الأسر المتعثرة.
ومع ذلك، فمن غير المرجح أن يؤثر خفض أسعار الفائدة من جانب البنك المركزي الأوروبي على القروض العقارية ذات الأسعار الثابتة، والتي سيكون لها بالفعل سعر فائدة محدد لفترة زمنية معينة، وعادة ما تكون مدة القرض بالكامل.
ومن ناحية أخرى، يمكن للمقترضين اختيار إعادة تمويل قروضهم العقارية بمعدل فائدة أقل، في حالة انخفاض الأسعار، على الرغم من أن هذا يمكن أن يشكل نفقات كبيرة في كثير من الحالات.
إعلان تأثير ديون بطاقات الائتمان
وقد ساهم ارتفاع معدلات التضخم وأسعار بطاقات الائتمان بشكل كبير في شعور العديد من الأوروبيين بالضائقة المالية في الأشهر الأخيرة.
وفقًا لموقع Deposits.org، بلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في أوروبا 5.9%.
ومع ذلك، فإن خفض أسعار الفائدة الذي أجراه البنك المركزي الأوروبي مؤخرا قد يساهم إلى حد ما في تخفيف هذه الضغوط، من خلال خفض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أيضا، حيث تميل معظم بطاقات الائتمان إلى فرض أسعار فائدة متغيرة.
وبالتالي، قد يتمكن المستخدمون من سداد ديونهم المستحقة بسهولة أكبر، مع قدرتهم أيضًا على الالتزام بأنماط سداد ثابتة.
إعلان
وهذا بدوره، يمكن أن يساهم في خفض الديون على المدى الطويل، حيث يذهب المزيد من دفعاتك نحو تقليل الرصيد المستحق الإجمالي.
ومع ذلك، قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل تطبيق أسعار فائدة أقل على بطاقات الائتمان، وذلك اعتمادًا على مزود البطاقة المعنية.
تأثير الادخار
ومن المتوقع أن تؤثر تخفيضات أسعار الفائدة التي يجريها البنك المركزي الأوروبي على التمويل الشخصي من خلال أسعار الفائدة على حسابات التوفير، والتي من المرجح أن تنخفض بما يتماشى مع مدى تخفيضات البنك المركزي.
ونتيجة لذلك، من المرجح أن يحصل المدخرون على معدل فائدة أقل على مدخراتهم، إذا استخدموا حسابات التوفير المتغيرة.
إعلان
ورغم أن هذا من المرجح أن يكون محسوساً بشكل أكبر في حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، فإن هذا الانخفاض من غير المرجح أن يحدث فرقاً كبيراً، ما لم يكن رصيد الادخار كبيراً إلى حد كبير.
لن تتأثر حسابات التوفير ذات المعدل الثابت، والتي لها سعر فائدة محدد لفترة زمنية محددة، عادةً من سنة إلى ثلاث سنوات، اعتبارًا من الآن.
ومع ذلك، من المرجح أن يتعرض المدخرون لضربة في دخل فوائد مدخراتهم بمجرد انتهاء المدة الثابتة، إذا ظلت أسعار الفائدة منخفضة.
وتقدم أدوات الادخار الأخرى، مثل شهادات الإيداع، عادة أسعار فائدة ثابتة، ومن غير المرجح أن تتأثر بخفض أسعار الفائدة من جانب البنك المركزي الأوروبي.
إعلان
ومع ذلك، يمكن لمقدمي هذا النوع من أدوات الادخار أيضًا اختيار خفض سعر الفائدة الثابت المقدم للأدوات الجديدة، بما يتماشى مع قرارات الفائدة التي يتخذها البنك المركزي، وهو ما قد يؤثر بدوره على العملاء الجدد.
[ad_2]
المصدر