[ad_1]
Iwocapay هو عميل مراسل أعمال
بعد الارتفاع الأخير في مساهمات التأمين الوطنية لصاحب العمل ، كانت العديد من الشركات الصغيرة تشعر بالقرصة. رداً على ذلك ، تبحث الحكومة بحق في تدابير لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة وإثبات أوراق اعتمادها المؤيدة للأعمال.
على الرغم من هذه النوايا الحسنة ، فإن الخطط الجديدة لمعالجة المدفوعات المتأخرة وشروط الدفع المطولة ، وكذلك التنظيم المقترح على منتجات الشراء-المدفوعة (BNPL) ، والمخاطرة في تشخيص القضايا التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة وخفض التمويل الحيوي الذي تعتمد عليه هذه الشركات للنمو والازدهار.
منذ الوباء ، تحول المشهد التجاري رأسه. إن سرد الحكومة البسيطة “David مقابل Goliath” حول الشركات متعددة الجنسيات الكبيرة التي تستخدم شروط الدفع للحصول على واحدة على الرجل الصغير وتجنب دفع مستحقاتهم في الوقت المحدد ، ويغيب عن جزء حيوي من المعادلة. في السنوات الأربع الماضية ، كان موردون الشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء على حد سواء يتدفقون نحو شروط الدفع المرنة بشكل جماعي.
في IWOCA ، أجرينا أبحاثًا مشتركة مع CEBR مما جعل هذه النقطة واضحة. قبل أربع سنوات ، كانت شروط الدفع المرنة هي الاستثناء. اليوم ، هم القاعدة: يبلغ 84 في المائة من الشركات الحاجة إلى تمديد شروط الدفع الخاصة بهم لإبقاء عملائها سعداء – ما يقرب من ضعف المعدل في عام 2020.
لماذا القفزة؟ لأنه عندما يكون التدفق النقدي غير مؤكد ، فإن مرونة الدفع هي ملك. بالنسبة إلى ثلثي الموردين ، أدى تقديم الائتمان التجاري إلى مزيد من المبيعات ، في حين قال ثلاثة أرباعهم إنهم يوسعون الائتمان التجاري إلى العملاء الطويل الأمد أو الطلبات الأكبر أو العملاء الأكبر. إنه فوز: قفل الموردين في الأعمال التجارية ، ويمكن للمشترين شراء ما يحتاجون إليه دون أزمة نقدية فورية.
هذا ليس مجرد ميزة إضافية يمكن للشركات تقديمها. إنها استجابة لاحتياجات العميل الحقيقية والملحة. وفقًا لأبحاثنا ، يقول 39 في المائة من العملاء أن نقص خيارات الدفع المرنة يحد من قدرتهم على شراء البضائع التي يحتاجونها. بالنسبة لهذه الشركات ، فإن الائتمان التجاري ليس مناسبًا فقط ، إنه شريان الحياة.
تقديم مدفوعات مرنة يأتي مع صداعها الخاص. يمكن أن يكون تتبع شروط الدفع المتنوعة بمثابة كابوس إداري للموردين ، مما يخلق ثقبًا أسود يمتص الإنتاجية. لهذا السبب احتضان الرقمنة أمر بالغ الأهمية. تدير أدوات BNPL من الأعمال التجارية الرقمية المخاطر والمسؤول ، وتحرير الشركات من أجل الحصول على رواتبهم على الفور والتركيز على ما يفعلونه بشكل أفضل ، مع توفير المرونة للمشترين للاسترداد خلال فترة زمنية أطول ، والمساعدة في التدفق النقدي.
بالنسبة للتجار الوحيدين ، لم تكن مصادر التمويل البديلة مثل منتجات BNPL أقل من شريان الحياة. غالبًا ما ينخفض الإقراض التقليدي للشركات الصغيرة ، حيث تقل قروض أقل من 25000 جنيه إسترليني في شبكة من متطلبات القدرة على تحمل التكاليف التي تركز على المستهلك. توفر منتجات المدفوعات الرقمية حلاً مربحًا للأعمال التجارية ، مما يساعد الموردين على الحصول على رواتبهم في الوقت المحدد مع السماح للمشترين بنشر مدفوعاتهم. هذا يتيح للتجار الوحيدين في المملكة المتحدة الوصول إلى التمويل الحيوي.
تتطلع اللوائح المقترحة للحكومة إلى معالجة المخاوف المفهومة مع منتجات BNPL المستهلك. من السهل أن نرى كيف يمكن لهذه المنتجات إقناع المتسوقين بالانخفاض في عملية شراء دافع. لكن المتداول الوحيد لا يمكن أن يشتري خمسة مجمدات صناعية جديدة ، أو برامج محاسبة جديدة. لذلك من الأهمية بمكان ألا تقطع هذه اللوائح عن غير قصد خط الحياة الرقمي الحيوي.
لكي تتوفر الحكومة على جدول أعمالها المؤيد للنمو ، ستحتاج إلى الشركات الصغيرة التي تزدهر ، وليس الغرق في الشريط الأحمر. يكمن التحدي الحقيقي للشركات الصغيرة والمتوسطة في ترقيمها بسرعة واستراتيجية ، وهذا هو المكان الذي تتمتع فيه الحكومة بفرصة حقيقية لاتخاذ نهج داعم.
يسلط بحثنا الضوء على الإمكانات التحويلية للرقمنة. يحقق الموردون الرقميون 3.4 أضعاف إنتاجية الشركات التقليدية ، وأولئك الذين يتبنون حلول الائتمان التجاري الرقمي أكثر إنتاجية 2.6 مرة من تلك التي لا. هذا يدل على أنه عند التنفيذ بشكل فعال ، فإن الرقمنة لا تعزز الإنتاجية فحسب ، بل تعمل أيضًا على تبسيط العمليات ، مما يسمح لكل من المشترين والموردين بالازدهار في مشهد الدفع المتطور مع إدارة المخاطر بمسؤولية.
الشركات الصغيرة هي قلب الاقتصاد المملكة المتحدة ، والحكومة محق في الاعتقاد بأنها بحاجة إلى الفوز بها والتأكد من أنها يمكن أن تزدهر لتقديم مهمتها للنمو الاقتصادي. يجب على الحكومة أن تجعل التنظيم على BNPL يتناسب مع إعفاء جميع التجار الوحيدين الذين يتم تسجيل ضريبة القيمة المضافة ويتطلعون إلى استخدام BNPL لأغراض اقتراض الأعمال. الآن أكثر من أي وقت مضى ، يجب أن تراجع كيف يتم التعامل مع المتداولين الوحيدين ضمن شرط إعفاء الأعمال في قانون ائتمان المستهلك (CCA).
إن رؤية جريئة في القرن الحادي والعشرين لرقمنة الشركات الصغيرة والمتوسطة وتعزيز الوصول إلى الحلول الحرجة مثل BNPL يمكن أن تفتح إمكانات هائلة ، وتدعيم هذه الحكومة باعتبارها تلك التي تقف بحزم للأعمال البريطانية.
بقلم لارا جيلمان ، المشاركان ، Iwocapay
[ad_2]
المصدر