الصعود السري لبنك أمي وأبي: “لقد شعرت بالسوء لعدم التدخل”

[ad_1]

ابق على المنحنى مع دليلنا الأسبوعي لأحدث الاتجاهات والأزياء والعلاقات والموريستاي قبل المنحنى من خلال دليلنا الأسبوعي لأحدث الاتجاهات والأزياء والعلاقات والمزيد على المنحنى مع دليلنا الأسبوعي لأحدث الاتجاهات والموضة والعلاقات والمزيد

لم تتوقع سوزي توليت الاضطرار إلى مساعدة أطفالها على شراء منازلهم الأولى. ولكن على مدار السنوات الخمس الماضية ، نقل مؤلف روميوم توليت وزوجها السابق في الشرطة عشرات الآلاف من الجنيهات إلى ابنيهما الثلاثين. عندما كان ابنهم الأصغر يكافح من أجل الادخار من أجل منزل وسط تكاليف الإيجار ، باعت Tulletts منزل عائلة يوركشاير له مقابل القيمة السوقية أقل. تم نقله إلى أغلبية الأسهم في العقار ، وتركه فقط مع أتعاب المحاماة ورهن عقاري صغير لتؤتي ثماره. حصل ابنهم الأكبر على 20.000 جنيه إسترليني مقابل رسوم شراء منزله الأول.

يعيش الزوجان الآن بدوام كامل في منزلهما الثاني في جنوب فرنسا. تدرك توليت ، 55 عامًا ، أنهم كانوا محظوظين لأن يكونوا في وضع يسمح لهم بمساعدة أبنائهم ، وذلك بفضل ملكيتهم المزدوجة في المنزل ومعاش زوجها للشرطة ، لكنه لم يكن شيئًا أنقذوه. وتقول: “في ذلك الوقت ، كانت أسعار الفائدة في ذروتها ، وكانت تكلفة المعيشة أعلى ، وفكرنا ،” سنضطر إلى التدخل “. “قلنا أننا سنبقى في جنوب فرنسا ، لكي يكون ابننا الأصغر وعائلته قادرين على الحصول على عقار لطيف في منطقة لطيفة دون أن يتم عبء الرهن العقاري أو الاضطرار إلى توفير 10 في المائة للحصول على إيداع.” بينما يمكنهم تحمل تكاليف المساعدة ، فإنها تعترف بأن القرار “حصر” لها وزوجها في المستقبل.

هذا هو اللغز الحديث لبنك أمي وأبي ، عندما تكون المساعدة المالية الوالدية ، من الناحية الواقعية ، الوسيلة الوحيدة للشاب الحديث للوصول إلى سلم الممتلكات (ما لم يفزوا بمنزل Omaze ، أي). لقد ساعد الآباء الأثرياء دائمًا أطفالهم على الخروج ، ولكن في عام 2025 – في الوقت الذي يجعل فيه ارتفاع تكاليف الإيجار من المستحيل توفير الإيداع – لم تكن المساعدة الوالدية منتشرة أبدًا ، وليس فقط بين أولئك الذين لديهم أسماء أرستقراطية أو إيتون في سيرة الذاتية الخاصة بهم.

في الوقت الحالي ، يعد بنك Mum and Dad من بين أفضل 10 مقرضين للرهن العقاري في المملكة المتحدة ، لكن هذا ليس سوى جزء من التأثير الذي تحدثه الآباء في سوق الإسكان: كما أنهما يتصرفون كضامعي إيجار وأصحاب العقارات ودافعي الرهن العقاري. وفقًا للبيانات التي نشرها وكيل العقارات Savills العام الماضي ، تلقى أكثر من نصف المشترين لأول مرة مساعدة مالية من أسرهم ، بمتوسط 55،572 جنيهًا إسترلينيًا في القروض والهدايا من قبل الآباء لتمكين ذريةهم من شراء منزل. في المرة الأخيرة التي بلغت فيها الأرقام التي بلغت ذروتها هذه المرتبة العالية ، كانت في عام 2009 بعد الأزمة المالية ، عندما تلقى 70 في المائة من المشترين لأول مرة دعمًا للأسرة.

بنك أمي وأبي ، إذن ، لم يكن حيوياً في بدء حياة البالغين المستقرة مالياً. أخبرني آدم روكال ، مستشار الرهن العقاري في Pebbles Mortgage & Protection ، أنه خلال مسيرته التي استمرت 20 عامًا ، لم يشاهد أبدًا بنك أمي وأبي (وبنك الجدة والجد) يلعب دورًا بارزًا. في المتوسط ، إذا كان وسيطري خمسة قروض عقارية لأول مرة في الأسبوع ، فسيتم دعم اثنين أو ثلاثة من الودائع مالياً من قبل الآباء.

يقول روكال إنه ليس فقط المشترين الذين يتلقون المساعدة لأول مرة ، إما: إنه أيضًا “محركون فصاعدون ، حيث لا يستطيعون الوصول إلى الدرجة التالية من السلم ، والأم والأب تساعد”. يقول إنه رأى كل شيء: إصدارات الأسهم متعددة الجيلات ، أو أولياء أمور عصر التقاعد يأخذون الرهون العقارية مدى الحياة (شكل آخر من أشكال الإفراج عن الأسهم) أو تقليص حجمها تمامًا. لقد عمل على الرهون العقارية للمشترين لأول مرة يكسبون أكثر من 100000 جنيه إسترليني سنويًا ، والذين ما زالوا بحاجة إلى مساعدة مالية من والديهم لتعويض إيداع.

“نحن لا نتحدث عندما حصلت على 5000 جنيه إسترليني أو 6000 جنيه إسترليني لإحضارني على السلم عندما أخرجت رهنتي البالغة 97 في المائة قبل 20 عامًا” ، يوضح. “نحن نتحدث عن الآباء والأجداد الذين يقومون بإصدار الأسهم من رهونهم العقارية. الكل يريد أن 10 في المائة من الرهن العقاري ، ومعظمهم لا يستطيعون فعل ذلك دون مساعدة إضافية.”

عمل روكال مع ثلاثة أجيال من عائلة معينة ، وجميعهم أصدروا حقوق الملكية في ممتلكاتهم لتمريرها. “أصدر الأجداد حقوق الملكية لأطفالهم ، وعندما أصبحوا آباء ، قاموا بإعادة تجديدهم لمساعدة أطفالهم. مستوى الديون مذهل للغاية ، لكن كل شيء يملك عقارًا”. يقول إنه أثناء استئجار الثقافة هو المعيار في العديد من الدول الأوروبية ، فإن الأمر مختلف في المملكة المتحدة. ويضيف أن الأهمية المجتمعية للملكية هي على أفضل وجه عبارة “منزل الرجل هو قلعته”.

إن المستوى المذهل للتدخل من ضفة أمي وأبي هو أيضًا نتيجة لثروة جيل بومر. تم وصف The Baby Boomers – أولئك الذين ولدوا بين عامي 1946 و 1964 – في صنداي تايمز بأنه “أغنى جيل هناك على الإطلاق” ، مع حوالي ربعهم يمتلكون مليون جنيه إسترليني. على مدار العقود القليلة المقبلة ، يقدر أن هذا الجيل سوف يمر بمبلغ 5.5 تريليون جنيه إسترليني لأطفالهم وأحفادهم عبر الميراث. من المتوقع أن يكون أكبر تدفق لثروة الأجيال في التاريخ.

من المضحك إذن أن هؤلاء الأفراد لم يولدوا عادة في أسر أرستقراطية ؛ كثير منهم من أنواع الطبقة المتوسطة التي استفادت من التعليم الجامعي المجاني ، وخطط المعاشات التقاعدية طويلة الأجل ، وأسعار المنازل المعقولة ومعدلات الرهن العقاري المعقولة. لقد حصلوا على سلم الممتلكات – وبشكل حاسم ، احتفظوا بهذا الممتلكات – في الوقت المناسب ، قبل أن ترتدي الأسعار بعد عام 2008. لم يعد بنك أمي وأبي مجرد رفاهية للنسبة المائة.

فتح الصورة في المعرض

في العقود القليلة المقبلة ، يقدر أن مواليد الأطفال سوف تمر 5.5 تريليون جنيه إسترليني لأطفالهم وأحفادهم عبر الميراث (Getty)

بصفته شابًا ، من السهل رؤية علامات أن يكون شخص ما يتغذى على الأسرة-هذا الشعور بالأشياء لا يضيف تمامًا. ربما يكون لديك صديق له وظيفة إبداعية منخفضة الأجر لا يزال بإمكانه استئجار شقتهم المكونة من ثلاث غرف نوم في شرق لندن. أو ربما أحد معارفهم المستقل الذي يشكو من كسر باستمرار ، ولكن فجأة هو مالك منزل في سن 28 ناضجة.

في السنوات الأخيرة ، أصبحت المحادثة المجتمعية حول الامتياز أكثر شفافية قليلاً ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالاعتراف العام بأن كونك أبيضًا أو ذكورًا أو مزيجًا من الاثنين يمكن أن يقدموا برنامج Headstart. لكن يعتبر ممرًا حتى ذكر امتيازك المالي ، أو أنك استفادت من الساق. لقد فعلوا هذا الأقران الذين اعترفوا بذلك في نغمات صاخبة (“لم أتمكن من القيام بذلك بدون والدي” ، سيقولون ، بشعور من الإحراج الخافت). ولكن ليس هناك أي مختبئ أن جيل الألفية والجنرال Z-الذي يواجهان هذا الفوضى من الوضع الاقتصادي-هما جيلين تعتمد ثرواتهما على عاتقهم على وفاة شخص آخر ، أو يتم منحهم أموالًا مسبقة.

يخبرني ديفيد ستوروك ، المدير المساعد في معهد الدراسات المالية (IFS) ، أنه ، من الناحية الاقتصادية ، فإن الحقائق التي تعاني منها جيل الألفية وجيل آبائهم مختلفة بشكل صارخ. في حين استفاد مواليد الأطفال من مجموعة من العوامل التي جعلتهم ثريين بشكل لا يصدق مقارنة بأي جيل قد حدث من قبل ، فإن أطفالهم لم يحصلوا على نفس الحظ. ويوضح أن أسعار المنازل نمت ضعف الدخل منذ التسعينيات ، ولكن في الوقت نفسه ، كان هناك تحول كبير في الثروة “من خلال بيع الإسكان المجلس وخصخصة الصناعات” ، مما أدى إلى “المزيد من الثروة في أيدي خاصة”.

يقول Sturrock إنه ، بالمقارنة ، فإن أولئك الذين في العشرينات من عمرهم وثلاثين عامًا اليوم يكسبون أجورًا مماثلة لشخص ما في نفس القوس العمري قبل 20 عامًا ، خاصةً عند حساب التضخم. يقول: “وضع كل هذا معًا ، فهذا يعني أن آباء البالغين أفضل حالًا ، بينما أطفالهم ليسوا كذلك”. “لقد أدى ذلك إلى نمو كبير في عمليات نقل الثروة عبر الأجيال في شكل الميراث ، ولكن أيضًا” خلال الهدايا خلال الحياة “، والتي عادة ما تكون مبالغ كبيرة تمنح شراء المنزل.”

تجادل المؤرخ إليزا فيليبي في كتابها ، الوراثية: حان الوقت للحديث عن بنك أمي وأبي ، أن “الوراثة” التي تشير إليها في العنوان أصبحت القوة الاجتماعية المهيمنة في القرن الحادي والعشرين ، مع الفرص التي تحددها الثروة الوالدية بدلاً من العمل الجاد. إنها تعتقد ، على الرغم من ذلك ، أن المناخ الاقتصادي الحالي جعل الآباء أكثر تعاطفًا مع ظروف أطفالهم مقارنة بعقد من الزمان ، عندما طُلب من جيل الألفية التوقف عن شراء حليب الشوفان وتوفير إيداع بدلاً من ذلك.

يقول فيلبي إن مواليد الأطفال لديهم المزيد من التعاطف لأنهم رأوا أزمة تكلفة المعيشة. وتقول: “الآباء أكثر وعياً بتكلفة كونهم صغارًا ، وهم أكثر على اتصال بما يمر به أطفالهم”. “معظم مواليد الأطفال مثل ،” كان الأمر أسهل بكثير في يومنا هذا ، ولم يكن هذا هو الحال قبل 10 سنوات. ” وقد خلق هذا العاصفة المثالية ، مما دفع الآباء إلى الوالدين – بالمعنى المالي – لفترة أطول بكثير. يقول فيلبي: “يتم إعادة رسم خطط التقاعد وخطط تقليص حجمها ؛ ويجري إعادة النظر في خطط الادخار”. “بعض الناس ذكيون ولديهم القدرة على التخطيط لتجربة جامعة أطفالهم ، أو ربما نصف إيداع ، ولكن في الواقع لا يفعل ذلك”.

فتح الصورة في المعرض

تُظهر البيانات التي تم إصدارها العام الماضي أن أكثر من نصف المشترين لأول مرة تلقوا مساعدة مالية لشراء منزل من أسرهم ، بمعدل 55،572 جنيهًا إسترلينيًا في القروض والهدايا من قبل الآباء (Getty Images)

يقول ستوروك إن النقل الواسع للثروة الأجيال المتوقعة في العقدين المقبلين لن يؤدي إلا إلى تفاقم عدم المساواة. في المقام الأول ، سيكون أولئك الذين يتلقون هدايا مالية كبيرة من خلفيات أفضل نسبيًا. ويوضح قائلاً: “ومن المرجح أن يكون لدى هؤلاء الأشخاص بالفعل تعليمًا أفضل ، ومن المرجح أن يكسبوا المزيد في المقام الأول”.

مساعدة في إيداع مقطوع ، يسمح للأشخاص الأثرياء احتلال مناطق أكثر تكلفة-تلك التي لديها وصول أفضل إلى أسواق العمل بأجور أعلى-مما يديم دورة عدم المساواة. “إن حجم منزلك قد لا يحول المسار الكامل لحياتك” ، يضيف Sturrock ، “ولكن الوصول إلى سوق العمل المنتجة للغاية ، أو الحصول على سلم وظيفي يؤدي إلى الكثير من التقدم ونمو المهارات ، يمكن أن يكون أكثر تحويلية ، ونحن نعلم أن هذا يحدث في بعض أسواق العمل وليس في الآخرين.”

يقول إن التأثير الضار لعمليات نقل الثروة الضخمة يمكن أن يؤدي إلى اضطرار الشباب إلى التنافس ضد بعضهم البعض. “هناك في الأساس عدد ثابت من المنازل المتاحة ، لذلك إذا كان لدى شخص ما أموالًا إضافية ، فكل شخص يتقدم ضد بعضهم البعض. إنه يتعلق بمسألة إنصاف أساسية. إنه نوع من إمكانية من سيذهب إلى لندن؟

في حين أن العديد من الآباء ليس لديهم منزل احتياطي لأطفالهم للعيش فيه ، أو 50،000 جنيه إسترليني للتخلي عنهم ، إلا أنهم ما زالوا يحاولون صعوبة في المساعدة. يقول فيلبي إن هذا غالبًا ما يأخذ شكل “فندق أمي وأبي” ، حيث يعود أولئك في العشرينات والثلاثينيات من العمر إلى المنزل لدفع الديون وزيادة مدخراتهم. وجدت دراسة نشرتها Sturrock وزملاؤه IFS في يناير أن نسبة البالغين في المملكة المتحدة الذين يقومون بهذا الاختيار قد ارتفعت بأكثر من الثلث خلال العقدين الأخيرين (أي ما يقرب من 450،000 من الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 34 عامًا يعيشون في منزل أبوي مقارنة بالرقم في عام 2006).

يقول فيليبي إن البقاء في المنزل لفترة أطول له تأثير على ديناميات الأسرة. “إذا كنت قد خططت للانتقال إلى الخارج في الستينيات ، أو خططت لتخفيض حجمها – كل هذه الخطط يتم تصويرها” ، كما أوضحت. “هناك الآن فترة طويلة من المراهقة ، وبالتالي فترة طويلة من الأبوة.”

قد لا يتوقع الآباء إرسال عمليات نقل مصرفية منتظمة إلى أطفالهم فيما كان من المفترض أن يكون سنواتهم متعرجًا. وتقول توليت إنها وزوجها واجهت انتقادات لقرارهم لمساعدة أبنائهم. وتقول: “أعرف أن بعض الناس يعتقدون أننا نرغب في القيام بذلك”. “يعتقدون أننا نقدم أشياء على طبق.” لكن عدم القيام بأي شيء لن يجلس معها بشكل صحيح. وتقول: “تصل إلى نقطة في الحياة حيث عملت بجد وتجد نفسك في وضع جيد ، وهناك عنصر من عناصر الذنب للآباء”. “كنت سأشعر بالسوء لعدم التدخل والمساعدة عندما نتمكن من ذلك.”

[ad_2]

المصدر