[ad_1]
زعم مسؤولون تنفيذيون أوروبيون في مجال التكنولوجيا المالية أن الخدمات المالية تفشل في تنفيذ الذكاء الاصطناعي بنجاح، حتى مع تزايد الأدلة على أن التكنولوجيا المروج لها ستعزز الإنتاجية وتخفض التكاليف.
تعد المخاوف من فقدان الوظائف والمخاوف التنظيمية والجمود المؤسسي من بين العوامل التي تمنع المصرفيين من التبني الكامل للأنظمة التي تدعم منتجات مثل ChatGPT.
وقال توم بلومفيلد، المؤسس المشارك لشركة مونزو والشريك في مجموعة واي كومبيناتور، حاضنة الشركات الناشئة في وادي السليكون: “من المؤكد أن البنوك الكبرى لن تتبنى (التكنولوجيا) بالسرعة التي تتبناها أي من شركات التكنولوجيا المالية”. ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي التوليدي “سيجعل البنوك أكثر كفاءة وقدرة على تقديم نفس المنتجات بتكلفة أرخص”.
وجدت دراسة أجرتها شركة كابجيميني أن 6 في المائة فقط من بنوك التجزئة مستعدة لتطبيق الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في جميع أعمالها. ومع ذلك، تقدر شركة ماكينزي أنها يمكن أن تضيف ما يصل إلى 340 مليار دولار من القيمة كل عام إلى القطاع المصرفي العالمي، أي ما يعادل حوالي 4.7 في المائة من إجمالي إيرادات الصناعة.
يقول الكثيرون إن التكنولوجيا، بفضل قدرتها على الإجابة على الأسئلة وتحليل كميات هائلة من البيانات النصية والرقمية في ثوانٍ، لديها القدرة على خفض التكاليف في جميع أنحاء الصناعة. ومع ذلك، هناك مخاوف من أن يؤدي التعطيل إلى فقدان الوظائف.
قال ناصر الزبيري الرئيس التنفيذي لشركة لوكسمبورج هاوس أوف فاينانشيال تكنولوجي، وهي شركة لتسريع التكنولوجيا المالية: “الناس لا يدركون أن التكنولوجيا موجودة كأداة للإنتاجية. وما زالوا يعتقدون بصدق أنها ستسلبهم وظائفهم”.
وأضاف: “إن البنوك التقليدية تعتمد بشكل أساسي على الخدمات التناظرية من حيث التصميم، وكان تحويل الخدمات التناظرية إلى الخدمات الرقمية دائمًا أمرًا صعبًا”.
وفي حديثه في مؤتمر TNW للتكنولوجيا الذي نظمته صحيفة فاينانشال تايمز هذا الشهر، استخدم الزبيري مثال عمليات التحقق من غسيل الأموال، حيث تقوم المؤسسات عادة بتوظيف موظفين للبحث في جداول البيانات بحثًا عن أنشطة غير عادية.
وقال إنه عندما أظهر لإحدى المؤسسات كيفية تحسين ذلك باستخدام نموذج الذكاء الاصطناعي المخصص، والذي قدر أنه يمكن أن يوفر ما يصل إلى “450 ألف يورو سنويًا من الراتب على الفور”، تم رفضه.
وأضاف أن “الناس لا يحبون فصل الناس من وظائفهم، فهم يريدون حماية وظيفة عملهم، وإذا اضطروا إلى فصل أشخاص داخل فريقهم يقومون بهذه الوظائف، فإنهم معرضون أيضًا للتهديد لأن الإدارة أو سلطتهم تتآكل بطريقة ما”.
وحث بنك التسويات الدولية البنوك المركزية مؤخرا على “رفع مستوى أدائها” مع الذكاء الاصطناعي، مشيرا إلى أن التكنولوجيا يمكن أن توفر مكاسب في الإنتاجية ولكنها تحمل مخاطر أيضا، مثل تقديم معلومات غير صحيحة والتعرض للاختراق.
إحدى المشكلات الشائعة في نماذج اللغات الكبيرة، وهي التقنية التي تقف وراء معظم منتجات الذكاء الاصطناعي التوليدية، هي ميلها إلى “الهلوسة”، وإعلان عدم الدقة على أنها حقيقة. ومن المعروف أيضًا أنهم يقومون بإنشاء معلومات بناءً على البيانات التي تم تدريبهم عليها، مما يؤدي إلى مخاوف بشأن المعلومات الحساسة أو الآمنة.
وقالت وينسي وونغ، رئيسة قسم الخدمات الرقمية في بنك نات ويست، والتي دعت إلى تقييم مخاطر وأخلاقيات ونقاط ضعف التكنولوجيا قبل نشرها: “ليس هناك بالضرورة رفض للذكاء الاصطناعي، ولكن هناك تردد”. وأضافت: “في النهاية، نحن أحد البنوك الكبرى والعديد من العملاء يحتفظون ببياناتهم ومواردهم المالية بأمان معنا. نحن بحاجة إلى احترام ذلك”.
تُعَد خدمة العملاء واحدة من أكثر المجالات التي تتعرض للاضطراب بسبب أدوات الذكاء الاصطناعي، والتي يمكنها التحدث بطريقة تشبه الإنسان والرد على الاستفسارات. لأكثر من عقد من الزمان، استخدمت البنوك الرقمية التعلم الآلي لفرز الأسئلة عبر الإنترنت، وغالبًا ما كانت توجه العملاء إلى وكيل خدمة عملاء مباشر.
ومع ذلك، يمكن للروبوتات التي تعمل بنظام LLM فهم نطاق أوسع من الاستفسارات بغض النظر عن كيفية صياغتها، ويمكنها تنفيذ القرارات، مثل طلب بطاقة مصرفية، وإزالة الحاجة إلى التدخل البشري.
وقال بلومفيلد من شركة مونزو: “أعتقد حقًا أن هذا سيؤدي إلى القضاء على الغالبية العظمى من وظائف خدمة العملاء” خلال “الأشهر الـ12 المقبلة إلى السنوات الخمس المقبلة”.
تستخدم العديد من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك كلارنا وناتويست، بالفعل روبوتات الدردشة بالذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء. وقال وونغ من ناتويست إنهم قطعوا خطوات كبيرة مع الذكاء الاصطناعي التوليدي في خدمتهم AI Cora، حيث تلقوا أكثر من 11 مليون محادثة على مدار العام، مع عدم احتياج أكثر من نصفها إلى تدخل بشري. في عام 2017، تلقت الخدمة 1000 محادثة شهريًا، وكانت بحاجة إلى تدخل.
قالت شركة Klarna السويدية للتكنولوجيا المالية إن مساعدها الذكي يمكنه القيام بمهمة 700 موظف في خدمة العملاء والإجابة على الاستفسارات في أقل من دقيقتين، مقارنة بـ 11 دقيقة في السابق. ونتيجة لذلك، تتوقع الشركة توفير 40 مليون دولار من تكاليف خدمة العملاء هذا العام.
ومع ذلك، قال وونغ إن تدريب النماذج على التعامل مع الفروق الدقيقة كان أمرًا بالغ الأهمية لنجاحها. على سبيل المثال، كان من الضروري أن تفهم النماذج أن تغيير العنوان قد يكون له دلالة عاطفية، مثل وفاة أحد أفراد الأسرة.
وأضافت: “إن فهم الحالة النفسية وراء ذلك كان أمرًا مهمًا حقًا، وإذا لم تفهم الأمر بشكل صحيح، فيمكن أن تثير غضب الكثير من العملاء”.
وكان لزاماً على البنوك أيضاً أن تكون حريصة على طرح هذه التكنولوجيا الناشئة مع الالتزام بقواعد الامتثال الصارمة التي تفرضها الصناعة والتنقل في بيئة تنظيمية غير مسبوقة.
في حكم تاريخي صدر عام 2022، قضت محكمة هولندية لصالح البنك الرقمي Bunq بعد أن رفع دعوى قضائية ضد البنك المركزي الهولندي لمنعه من استخدام الذكاء الاصطناعي لإجراء فحوص غسيل الأموال.
في الشهر الماضي، رفعت الجهات التنظيمية القيود المفروضة على شركة التكنولوجيا المالية الألمانية N26 بعد أن حسنت إجراءات التدقيق لديها. لسنوات، كان البنك يفرض حدًا على تسجيل العملاء الجدد بسبب ضوابطه الضعيفة لمكافحة غسل الأموال، وكان يواجه غرامات بملايين اليورو بسبب التأخر المستمر في تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة.
قالت كارينا كوزول، كبيرة مسؤولي المخاطر في N26، إنها عملت بشكل وثيق مع المنظمين على بناء نموذج للذكاء الاصطناعي لتقييم ما إذا كان العميل الجديد مجرمًا، مما أدى إلى تقليل الحالات على المنصة بنسبة 90 في المائة.
وأضافت: “إذا لم نتبنى الذكاء الاصطناعي في الصناعة، فلن نكون هنا بعد بضع سنوات. نحتاج إلى إظهار المزايا وكيف يمكننا أن ننمو وفقًا للمعايير إذا كنا نستخدم الذكاء الاصطناعي”.
[ad_2]
المصدر