[ad_1]
بعد الأسبوع الذي حصلت عليه راشيل ريفز ، أتساءل عما إذا كانت ستغري أن تدور حول خطتها التي لا تحظى بشعبية كبيرة لخفض بدل ISA النقدي السنوي البالغة 20.000 جنيه إسترليني إلى ما لا يقل عن 4000 جنيه إسترليني قبل الإعلان عنها رسميًا؟
بقصد دفع البريطانيين النقديين إلى أن يصبحوا أمة من المستثمرين ، من المتوقع أن يؤكد المستشارة الخطوة المثيرة للجدل في خطاب منزل قصرها في 15 يوليو-على افتراض أنها لا تزال في المرحلة.
لقد جادلت سابقًا بأن تثقيف المدخرين النقديين حول الفوائد طويلة الأجل للاستثمار سيكون تكتيكًا أكثر فاعلية من خفض بدل الادخار المعفاة من الضرائب. الكثير من الناس – المتقاعدين على وجه الخصوص – ليس لديهم أي نية للمخاطرة بأموالهم في الأسهم ويغضبون من احتمال دفع ضريبة الفوائد.
على الرغم من أنه لم يولد أي عناوين الصحف في أسبوع أخبار مزدحم ، إلا أن الهزات التنظيمية الضخمة لسوق المشورة المالية قد قادم يمكن أن يكون مغيرًا للألعاب لملايين من غير المستفيدين-وسيكون هذا تركيزًا أفضل بكثير على خطابها.
يقدر ما يقدر بنحو 13.2 مليون شخص في المملكة المتحدة في فجوة المشورة. لديهم بعض الأموال التي يمكنهم الاستثمار ، ولكن ليس بما يكفي لتوفير خدمات مستشار مالي منظم بالكامل.
في الوقت الحالي ، تتجنب البنوك ومقدمي المعاشات التقاعدية ومنصات الاستثمار إجراء محادثات ثنائية الاتجاه حول الاستثمار مع العملاء من خلال الخوف ، يمكن اعتبارها مشورة مالية. لكن مقترح المنظم المقترح لـ “الدعم المستهدف” في العام المقبل سيسمح للشركات بسد هذه الفجوة مع المزيد من التفاعلات الشخصية. باستخدام البيانات لتحديد مجموعات من المستهلكين ذوي الخصائص المشتركة ، يمكن للشركات دفع وتقديم اقتراحات لمساعدة الأشخاص على تضييق خياراتهم.
الهدف الرئيسي لهذا الدعم؟ في لغة تنظيمية ، يحمل النقود الزائدة التي تم الاستثمار فيها. تشير التقديرات إلى أن أكثر من ثلث البالغين في المملكة المتحدة يمكن أن يتناسبوا مع هذه الفئة.
أحد الأمثلة الواردة في مستندات الاستشارة كانت امرأة تحمل 20.000 جنيه إسترليني في حساب التوفير. يقترح مصرفها أنها قد تحصل على عائد أفضل من خلال استثمار بعض هذه الأموال. مهتمة ، اختارت الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة التي تسمح لبنكها بالتحقق من أن لديها صندوق طوارئ ولا يوجد ديون كبيرة لتتدليل عليها ، وتطلب من ذلك تحديد أهداف التوفير ، وأفق وقت الاستثمار وموقف المخاطر. بناءً على ردودها ، يقترح البنك وضع 5000 جنيه إسترليني من أموالها في أسهم ومواد متوسطة الخطورة جاهزة.
سيظل قرار الاستثمار النهائي يستريح مع الفرد ، لكن الخبراء يشعرون أن هذا يمكن أن يفتح الباب أمام حل نصيحة بسيط في السوق التي تفتقر إليها المملكة المتحدة لفترة طويلة.
تمثل Money Poring Money ، موقع Finance ، الشهية لهذه الأنواع من المضادات مع المستهلكين قبل إطلاق استشارة هذا الأسبوع ويبلغ عن استجابة إيجابية على نطاق واسع.
يقول هولي ماكاي ، الرئيس التنفيذي لشركة Poring Money ، في إشارة إلى Omerta الحالية: “لقد فوجئ الناس جدًا بأن شركة مالية قد ترسل لهم بالفعل معلومات مفيدة”. قد يجد بعض الناس هذه المطالبات زاحف. لكنها تقول إن المستهلكين أصبحوا أكثر اعتادوا على الشركات التي تستخدم بياناتنا لتقديم اقتراحات مفيدة ، مثل ما يجب مشاهدته على Netflix ، أو ما قد نشتريه على Amazon. هل يمكن للتمويل الشخصي أن تحذو حذوها؟
وجدت الأموال المملة أن الناس يحبون حقًا فكرة معرفة مدى جودة أدائهم مقارنة بالآخرين. إن إخبارك ، “في الواقع ، لا تدخر ما هو أن الأشخاص الآخرين في شريحة الأرباح” قد يكون أكثر قوة بكثير من التواصل العام الذي يسأل عما إذا كنت تدخر بما يكفي للتقاعد. في الطرف الآخر من الرحلة ، يمكن لشركات المعاشات التقاعدية استخدام الدعم المستهدف لمساعدة المتقاعدين على تقييم إيجابيات وسلبيات المعاشات ، على سبيل المثال ، أو تنبيه أولئك الذين يرتدون أموال التقاعد الخاصة بهم بمعدل غير مستدام.
في كثير من الأحيان ، يتطلب العملاء الجدد في الاستثمار ببساطة بعض الطمأنينة الأساسية من إنسان. يخبرني منصة الاستثمار Hargreaves Lansdown أن العملاء يطلقون على خطوط طائرة الهاتف المتكررة قائلين: “لقد قمت ببعض الأبحاث وهنا أفكر في فعله – هل هذا يبدو جيدًا؟” من شأن الدعم المستهدف أن يوفر إطارًا منظمًا لمزيد من المحادثات الاتجاهية.
وجدت الأموال الممل أن أكثر الأفكار موضع تقدير هي طرق الحصول على صفقة أفضل. على سبيل المثال ، إذا تم فرض رسوم عالية على مستثمر لصندوق تعقب في محفظته ، لكن منصته نبهتهم إلى واحد مماثل بتكلفة أقل (بسخرية ، أتساءل عن عدد الشركات التي ستقوم بذلك عن طيب خاطر).
إن خطر خسارة الملايين من الأشخاص من خلال عدم استثمار مدخراتهم طويلة الأجل هو ما يتعلق بالمستشار. ولكن ، من الواضح أن المنظمين يجب أن يحرسوا من خطر التحول إلى مبيعات المنتج المستهدفة. سيكون هذا توازنًا صعبًا للضرب.
أظهرت أبحاث FCA اهتمام المستهلك بالدعم المستهدف على أن تكون حرة في نقطة الاستخدام. ستختلف التكلفة بشكل كبير ، اعتمادًا على ما إذا كان يتم تقديم الدعم بواسطة خوارزمية أو شخص. لتلقي البركة التنظيمية لتوفير هذه الخدمات ، سيتعين على الشركات شرح كيفية تناسبها ضمن نموذج أعمالها. ومن الواضح أن المشورة المجانية سيكون لها قيود.
هل ستتحرك المرأة إلى استثمار 5000 جنيه إسترليني في استثمارها الجاهز في استثمار ISA الجاهز في صندوق التتبع العالمي على منصة أقل تكلفة يمكن أن تجدها؟ من المحتمل. لكن على الرغم من أن أنت وأنا قد نمتلك المعرفة والثقة للقيام بذلك ، دون هذا التدخل ، يمكن القول إن غير المستثمر سيبقى نقدًا. من خلال تمكين نتيجة أفضل طويلة الأجل لمدخراتها ، هل من المقبول أن يصنع البنك باكًا؟
وبالطبع ، ليس هناك ما يضمن أن الاستثمار سيوفر لها عوائد أفضل. سيتعين على الشركات إدارة اتصال مخاطر الاستثمار بعناية فائقة بالفعل. دعنا نقول أن مستثمرنا المبتدئ يرى أن قيمة اختيارها المتوسط المخاطر لتراجع الصندوق بعد الانتهاء من الحكومة في أسواق جيلتس. كيف يمكن أن تشعر حيال اقتراح بنكها إذن؟
سيكون الدعم المستهدف تغييرًا تنظيميًا كبيرًا مع الكثير من المجالات للتشاور لاستكشافها ، وأنا مهتم جدًا بسماع ما يعتقده قراء FT. ومع ذلك ، أشعر بقوة أن عدم القيام بأي شيء لمساعدة الناس على فهم خياراتهم الاستثمارية سيكون بديلاً أسوأ بكثير.
أما بالنسبة لخطاب منزل ريفز ، فإن التركيز على التدابير التي من شأنها أن تساعد على خلق الأجيال القادمة من المستثمرين سيكون مظهرًا أفضل من مجرد خفض بدل ISA النقدي. لكن حتى لو كانت السيدة لدوار ، أخشى أن يقين متزايد من الزيادة الضريبية في ميزانية الخريف يخاطر بتدمير الثقة في الثقة طويلة الأجل وثقافة الاستثمار التي لدينا بالفعل.
سيتحدث كلاير باريت في مهرجان Ftweekend في 6 سبتمبر 2025 ، في حدائق Kenwood House ، لندن. للتمريرات ، انتقل إلى: ft.com/festival. Claer هو محرر المستهلكين في FT ومؤلف سلسلة Notive Financial Life Out Newsletter ؛ claer.barrett@ft.com ؛ Instagram و Tiktok @claerb
[ad_2]
المصدر