[ad_1]
تورونتو (رويترز) – دفع تحذير بنك كندا من أن تكاليف الاقتراض من المرجح أن تظل أعلى لفترة أطول أصحاب الرهن العقاري القلقين إلى اللجوء إلى القروض ذات الفائدة الثابتة على أمل أن يحققوا المزيد من الاستقرار لمواردهم المالية بعد الأزمة المالية. سنوات قليلة متقطعة.
مع ظهور علامات التباطؤ على الاقتصاد الكندي، تقوم أسواق المال بتسعير أول تخفيضات في أسعار الفائدة منذ مارس 2020 في أقرب وقت في أبريل، مما سيؤدي إلى خفض تكاليف الرهن العقاري.
ومع ذلك، حصل المزيد من مشتري المنازل على قروض عقارية ذات سعر ثابت في سبتمبر مقارنة بالعام الماضي، متجنبين القروض العقارية ذات السعر المتغير حيث يختلف سعر الفائدة بناءً على أسعار السوق الحالية. تقدم القروض ذات السعر الثابت أيضًا من بين أقل الأسعار المتاحة الآن.
ويعود هذا الاتجاه إلى تفضيل أصحاب المنازل الاستقرار في النفقات الشهرية بدلاً من الرهان على أسعار فائدة أقل في المستقبل مما قد يؤدي إلى انخفاض المدفوعات، بعد أن تأثروا بتوقعات بنك كندا في الأيام الأولى لوباء فيروس كورونا (COVID-19) والتي جاءت بنتائج عكسية عليهم.
قال محافظ بنك كندا تيف ماكليم في يوليو 2020 بعد خفض أسعار الفائدة إلى “إذا كان لديك رهن عقاري أو إذا كنت تفكر في إجراء عملية شراء كبيرة… يمكنك أن تكون واثقًا من أن أسعار الفائدة ستكون منخفضة لفترة طويلة”. وهو مستوى قياسي منخفض، مما ساعد على تحفيز طفرة الإسكان التي أدت إلى تراكم ديون الرهن العقاري في الكنديين على مدى العامين اللاحقين.
ومنذ ذلك الحين، رفع البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي إلى أعلى مستوى له منذ 22 عامًا عند 5٪ في يوليو. والآن مع احتمال تجديد أكثر من 900 مليار دولار كندي (656.07 مليار دولار)، أو 60%، من الرهون العقارية السكنية في البنوك الكندية الكبرى في السنوات الثلاث المقبلة، يتعين على أصحاب المنازل الاختيار بين القروض ذات الفائدة الثابتة أو المتغيرة.
وقالت صوفي تريمبلاي، محترفة الطيران من مونتريال: “الأمر صعب”. “أنت لا تعرف ما هو أفضل قرار يجب اتخاذه، وفي الوقت الحالي تدفعنا البنوك بالكامل للدخول في سياسة ثابتة وإغلاق ذلك بدلاً من ذلك.”
وقالت إنها تفكر بالفعل في تجديد رهنها العقاري على الرغم من أنه سيستغرق ثلاث سنوات، نظرًا لأن مدفوعاتها الحالية بالكاد تغطي الفائدة على رهنها العقاري المتغير لمدة خمس سنوات.
ما يقرب من نصف القروض العقارية الجديدة في أوائل عام 2022 كانت ذات أسعار فائدة متغيرة، لكن هذا الرقم انخفض إلى 6٪ فقط في أغسطس 2023، وفقًا لوكالة الإسكان الكندية. وارتفعت حصة القروض ذات الفائدة الثابتة بين القروض العقارية لمدة خمس سنوات وثلاث سنوات إلى 68% في أغسطس مقارنة بـ 32% قبل عام.
وقال حنيف بيات، الرئيس التنفيذي لشركة البيانات المالية Wowa Leads، إنه في الأسابيع الثلاثة الأولى من شهر نوفمبر، اختار 79٪ من الباحثين عن الرهن العقاري في كندا الحصول على رهن عقاري ثابت.
وقال إن المقترضين أصبحوا حذرين بعد أن تبين أن التوقعات الأخيرة لأسعار الفائدة خاطئة، لكن القروض المستندة إلى أسعار فائدة متغيرة قد تظل شائعة في العامين المقبلين حيث تستعد الأسواق لخفض أسعار الفائدة في العامين المقبلين.
عهد جديد
كتب محللو البنك الوطني في مذكرة بحثية هذا الشهر أن قبول بقاء أسعار الفائدة “أعلى لفترة أطول” قد يدفع البعض إلى تثبيت أسعار الفائدة وتجنب أكبر قدر ممكن من عدم اليقين.
وأضافت المذكرة: “يساعد مسؤولو بنك كندا في ترسيخ ذلك، ويطلبون من الكنديين الاستعداد لعصر تكاليف الاقتراض المرتفعة”.
وفي الآونة الأخيرة، قالت نائبة محافظ بنك كندا، كارولين روجرز، هذا الشهر، إنه يجب على الكنديين التخطيط لأسعار فائدة أعلى، وحذرت من أن أسعار الفائدة قد لا تعود إلى المستويات المنخفضة التي شوهدت في حقبة ما قبل الوباء، حيث أضافت المخاطر الجيوسياسية مثل الصراع في الشرق الأوسط المزيد من عدم اليقين إلى الاقتصاد. الاقتصاد العالمي.
وردًا على سؤال حول اتخاذ العائلات قرارات بناءً على تعليقات ماكليم لعام 2020 بأن أسعار الفائدة ستظل منخفضة لفترة طويلة، أشار بنك كندا إلى تعليقات روجرز في نوفمبر بأن القرارات في ذلك الوقت تم اتخاذها “لدعم الاقتصاد الذي تم إغلاقه فعليًا” وأن ” لقد كانت فترة السنتين فترة طويلة حتى تصل أسعار الفائدة إلى المستوى الذي كانت عليه.”
رسومات رويترز
قال ريان سيمز، وكيل الرهن العقاري في مجموعة TMG The Mortgage Group Inc، إن البنوك قد تتطلع إلى الاحتفاظ بالعملاء بسعر ثابت مع تراجع عوائد السندات من ذروتها، مما يعزز في نهاية المطاف ربحية البنوك الكبرى مع استمرار أسعار الفائدة في التطبيع في السنوات المقبلة. .
يقوم معظم أصحاب المنازل في كندا بتجديد قروضهم العقارية كل ثلاث إلى خمس سنوات.
كان ويليام كويل من بين عدد كبير من الكنديين الذين اشتروا منزلاً العام الماضي، وباع منزله الأصغر في منطقة نياجرا مقابل منزل آخر في هانتسفيل، وهي بلدة خلابة شمال تورونتو.
لكن أقساط الرهن العقاري لكويل ارتفعت منذ ذلك الحين بنسبة 40%، وقال إنه يضطر أحيانًا إلى السحب من مدخراته.
وقال: “هذا المستوى من عدم اليقين، إلى أين نتجه، وعجز بنك كندا عن تقديم معلومات دقيقة، يخيف الكثير من المشترين”.
(1 دولار = 1.3718 دولار كندي)
تقرير نيفيديتا بالو في تورونتو، تحرير ديني توماس وديبا بابينجتون
معاييرنا: مبادئ الثقة في طومسون رويترز.
الحصول على حقوق الترخيص، يفتح علامة تبويب جديدة
[ad_2]
المصدر