[ad_1]
في 17 سبتمبر 2024، في المنتدى العالمي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في ساو باولو، البرازيل، فازت شركة Kifiya Financial Technologies بجائزة أفضل منتج مبتكر للعام 2024 من جوائز تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة العالمية، مما يمثل علامة فارقة مهمة للابتكار الإثيوبي. تُكرّم هذه الجائزة مساهمات كيفيا في الشمول المالي ونمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا. وتكرّم الجائزة، التي ينظمها منتدى تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التابع لمؤسسة التمويل الدولية (IFC)، المؤسسات التي قدمت منتجات وخدمات مبتكرة ذات آثار بعيدة المدى على الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة.
تلعب المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة دوراً محورياً في دفع الاقتصاد الإفريقي، حيث تمثل ما يصل إلى 90% من إجمالي الشركات وتوفر 60% من فرص العمل في القارة. وعلى الرغم من أهميتها، فإن العديد من المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تحتاج إلى المساعدة في الوصول إلى الموارد المالية، وخاصة الائتمان، مما يحد من قدرتها على النمو والاستدامة.
من خلال نظام التسجيل الائتماني البديل المبتكر ومنصة الإقراض الرقمي، تُحدث Kifiya ثورة في الوصول إلى التمويل للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في إثيوبيا. يسمح التسجيل الائتماني القائم على الذكاء الاصطناعي للشركات بتجاوز الحواجز التقليدية أمام الائتمان، مثل متطلبات الضمانات أو التاريخ الائتماني المحدود. ومن خلال الاستفادة من البيانات البديلة والخوارزميات المتقدمة، توفر منظمة كيفيا تقييمات ائتمانية أكثر دقة وشمولاً، مما يمكّن الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على قروض غير مضمونة وخدمات مالية رقمية لأول مرة.
ومن خلال منصتها، تستطيع الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الآن الوصول إلى التمويل الأساسي من البنوك الذي يمكن أن يساعدها على توسيع نطاق عملياتها، والاستثمار في فرص جديدة، والمساهمة بشكل أكثر فعالية في الاقتصاد الأوسع.
لعبت الشراكة مع مؤسسة ماستركارد دورًا مهمًا حيث كان لها دور فعال في تقديم المساعدة الفنية للبنك الأول (البنك التعاوني لأوروميا-COOP) لتوفير ائتمان غير مضمون في إثيوبيا، مما أتاح التغيير على مستوى النظام المطلوب من جانب والصندوق المالي. توفير التدريب على محو الأمية وخدمات تطوير الأعمال (BDS) للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة للوصول إلى الخدمات المالية.
بصيص أمل لشباب إثيوبيا
ولأول مرة في إثيوبيا، أصبح بإمكان رواد الأعمال الشباب والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الوصول إلى الائتمان الرقمي غير المضمون. لا يعد هذا الإنجاز أقل من كونه تحويليًا، لأنه يفتح الباب أمام فرص مالية لم تكن متاحة للكثيرين في السابق. في بلد تستبعد فيه الأنظمة المصرفية التقليدية في كثير من الأحيان الشباب والشركات الصغيرة بسبب متطلبات الضمانات والتاريخ المالي المحدود، أحدثت منصة كيفيا ثورة في كيفية الوصول إلى الائتمان. علاوة على ذلك، فإن التركيز على الفئات المحرومة، بما في ذلك النساء والمجتمعات المهمشة، يضمن تقاسم فوائد الشمول المالي بشكل أكثر إنصافا.
اعتبارًا من أغسطس 2024، تم تقييم أكثر من 241000 شركة متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من خلال منصة كيفيا، مع صرف قروض بلغ مجموعها 122.8 مليون دولار أمريكي. وتستفيد رائدات الأعمال الشابات من هذا التحول. ومع ذلك، بفضل البنية التحتية الرقمية لشركة Kifiya والتقييمات الائتمانية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، بدأوا في تلقي الدعم المالي اللازم لإدارة أعمالهم وتنميتها.
إن تأثير هذا التطور يتجاوز مجرد الوصول إلى الخدمات المالية. وهو يمثل الأمل لشباب إثيوبيا، الذين يواجهون معدلات بطالة مرتفعة وفرص اقتصادية محدودة. تلعب شراكة المؤسسة مع كيفيا والشركاء المنفذين الآخرين دورًا حاسمًا في تعزيز النمو الاقتصادي الشامل. إن توفير الوصول إلى رأس المال يساعد الشركات الفردية على الازدهار، ويعزز خلق فرص العمل، ويحفز الاقتصادات المحلية ويعزز ثقافة الاعتماد على الذات.
قصة يماريامورك
مريم وورك تبلغ من العمر 29 عامًا وأم لأربعة أطفال. تعيش في أديس أبابا وهي واحدة من المشاركين في برنامج مؤسسة ماستركارد وشراكة كيفيا. وتمثل قصتها ملايين الشباب الذين يكافحون من أجل الحصول على التمويل لبدء أعمالهم التجارية وتوسيعها. إنها تدير تجارة التوابل وكانت تفعل ذلك من المنزل.
وعلى مدى العامين الماضيين تقريبًا، تمكنت من الاقتراض 31 مرة، بمبلغ إجمالي قدره 1.4 مليون بر إثيوبي. وقد مكنها ذلك من شراء المواد الخام واستئجار متجر وتوسيع أعمالها. كما أنها خلقت فرص عمل للشابات والشبان الآخرين. تحسنت درجة ائتمانها بسبب سدادها في الوقت المناسب.
القيادة والرؤية للمستقبل
“تمثل هذه الجائزة شهادة على رؤيتنا الجماعية والتزامنا والعمل الاستثنائي الذي قمنا به مع شركائنا. وهي تعترف بتفانينا في تمكين الشركات الأفريقية الصغيرة والمتوسطة والأفراد من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط من خلال التكنولوجيا المبتكرة. ومع ذلك، فإننا ندرك أن هذا الإنجاز يمثل علامة فارقة أكبر بكثير لإثيوبيا، حيث يضع أمتنا على المسرح العالمي كمنارة للابتكار والتقدم “، يقول منير دوري، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Kifiya.
“في مؤسسة Mastercard، نعمل مع شركاء مثل Kifiya لتمكين المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة والشباب، وخاصة النساء مثل Yemariamwork، من الوصول إلى التمويل، وهو أصل إنتاجي يساعدهم على بدء أعمالهم وتوسيعها. إن وصول المؤسسة إلى برنامج التمويل يفتح الموارد من البنوك، وتبتكر نماذج/منتجات جديدة، وتحفز التحولات في القطاع المالي لتقديم ائتمان مالي غير مضمون للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في إثيوبيا، ومن خلال هذه المبادرات، تهدف المؤسسة إلى إنشاء نظام بيئي حيث يمكن للشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تسخير قوة الإقراض الرقمي لتحقيق إمكاناتها الكاملة وقال صامويل ياليو أديلا، مدير مؤسسة ماستركارد في إثيوبيا: “إن الجائزة والتقدير الذي حصلت عليه كيفيا هو شهادة على أننا نسير على الطريق الصحيح وحافز لبذل المزيد من الجهد”.
موارد إضافية
مؤسسة ماستركارد وKifiya Financial Technology PLC تعملان على تمكين أكثر من 477,800 شركة متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من الوصول إلى المنتجات الائتمانية الرقمية غير المضمونة
الوصول المستدام إلى التمويل لتمكين ريادة الأعمال (SAFEE)
[ad_2]
المصدر