[ad_1]
دعمكم يساعدنا على رواية القصة
من الحقوق الإنجابية إلى تغير المناخ إلى شركات التكنولوجيا الكبرى، تتواجد صحيفة The Independent على أرض الواقع أثناء تطور القصة. سواء أكان الأمر يتعلق بالتحقيق في الشؤون المالية للجنة العمل السياسي المؤيدة لترامب التابعة لإيلون ماسك أو إنتاج أحدث فيلم وثائقي لدينا بعنوان “الكلمة”، والذي يسلط الضوء على النساء الأمريكيات اللاتي يناضلن من أجل الحقوق الإنجابية، فإننا نعلم مدى أهمية تحليل الحقائق من المراسلة.
وفي مثل هذه اللحظة الحرجة من تاريخ الولايات المتحدة، نحتاج إلى مراسلين على الأرض. تبرعك يسمح لنا بمواصلة إرسال الصحفيين للتحدث إلى جانبي القصة.
تحظى صحيفة “إندبندنت” بثقة الأميركيين عبر الطيف السياسي بأكمله. وعلى عكس العديد من المنافذ الإخبارية الأخرى عالية الجودة، فإننا نختار عدم استبعاد الأمريكيين من تقاريرنا وتحليلاتنا من خلال نظام حظر الاشتراك غير المدفوع. نحن نؤمن بأن الصحافة الجيدة يجب أن تكون متاحة للجميع، وأن يدفع ثمنها أولئك الذين يستطيعون تحمل تكاليفها.
دعمكم يصنع الفارق. أغلق اقرأ المزيد
لم يُترك لآلاف المستثمرين العاديين الذين استخدموا التطبيقات المصرفية للتلاعب بالتمويل الشخصي سوى أجر ضئيل بعد انهيار شركة للتكنولوجيا المالية في وقت سابق من هذا العام.
أدى انهيار وإفلاس شركة Synapse الوسيطة في مجال التكنولوجيا المالية في شهر مايو إلى حرمان أكثر من 100 ألف أمريكي من 90 مليون دولار من أموالهم الخاصة، مما أدى إلى رفع دعوى جماعية.
إحدى هؤلاء العملاء كانت كايلا موريس، وهي معلمة سابقة من تكساس كانت توفر المال لشراء منزل أكبر لعائلتها المتنامية.
عندما باعت هي وزوجها منزلهما في عام 2023، أخذا أرباحهما – 282,153.87 دولارًا – وأودعاها في تطبيق التكنولوجيا المالية Yotta، حيث اعتقدا أن أموالهما ستكون آمنة.
بعد انهيار Synapse، عمل Evolve Bank & Trust على إعادة الأموال المقيدة في حوادث دفتر الأستاذ المعقدة إلى العملاء، ولكن بقي موريس راغبًا.
وقال موريس خلال جلسة استماع بالمحكمة، بحسب ما نقلته سي إن بي سي: “لقد أُبلغنا يوم الاثنين الماضي أن Evolve ستدفع لنا 500 دولار فقط من أصل 280 ألف دولار”. “إنها مجرد مدمرة.”
ولم تكن حالتها فريدة من نوعها؛ قال زاك جاكوبس، الذي قام بإيداع 94.468.92 دولارًا أمريكيًا في Yotta، إنه حصل على أقل من 130 دولارًا أمريكيًا من البنك الذي يتعامل معه.
من المحتمل أن موريس وجاكوبس وغيرهما من العملاء المتأثرين بسقوط Synapse لم يسمعوا عن الشركة قبل 11 مايو. لقد استخدموا تطبيقات مثل Yotta أو Juno – وهي تطبيقات مصرفية لم تكن بنوكًا، ولكنها منصات استثمارية شخصية – والتي اعتمدت بدورها على Synapse. خدمات.
في أبريل، تم تقييد ما يقرب من 265 مليون دولار من أموال المستخدمين في نهاية Synapse. ومنذ ذلك الحين، لا يزال مصير نحو 90 مليون دولار في عداد المفقودين.
لكن هذا ليس الجزء الأسوأ؛ لا يقتصر الأمر على منع المستخدمين من الوصول إلى أموالهم فحسب، بل أيضًا بسبب الاحتفاظ بدفتر الأستاذ غير المناسب المزعوم في نهاية Synapse، فمن غير الواضح بالضبط كيف يجب توزيع كل هذه الأموال.
كيف انتهى الأمر بوسيط التكنولوجيا المالية في وسط هذا المستوى من الفوضى النقدية؟
صعود وسقوط المشبك
تأسست شركة Synapse في عام 2014 وكانت مدعومة من شركة رأس المال الاستثماري Andreessen Horowitz. كان هدف الشركة هو تزويد شركات التكنولوجيا المالية – مثل Juno أو Yotta – بوسائل تقديم الخدمات المصرفية على الرغم من عدم حصولها على تراخيص مصرفية.
منصات التكنولوجيا المالية التي ليس لديها تراخيص مصرفية ليست محمية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. إذا فشل أحد البنوك الأمريكية الكبرى، فلن يُترك العملاء الذين يحتفظون بأموالهم لدى البنك في حقيبة فارغة – فسوف تعوضهم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع، لكل مؤسسة مصرفية.
ونتيجة لذلك، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية عادةً إلى الشراكة مع البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للاحتفاظ بأموال عملائها في حسابات خاصة تمنح الشركات القدرة على إدارة تلك الأموال. وهذا يعني أيضًا أن شركات التكنولوجيا المالية تحتاج إلى وسيط لأداء مهام مسك الدفاتر والحفاظ على دفاتر حساباتها؛ وهو المكان الذي دخل فيه Synapse إلى الصورة.
لم يكن لدى Synapse نقص في العملاء الذين يحتاجون إلى خدماتها؛ قبل إفلاسها، كان لديها عقود مع 100 شركة في مجال التكنولوجيا المالية تمثل حوالي 10 ملايين مستخدم نهائي، وفقًا لإيداع المحكمة في أبريل.
بعد أن أعلنت شركة Synapse إفلاسها في أبريل، فقد شركاؤها المصرفيون الأربعة إمكانية الوصول إلى نظام بالغ الأهمية استخدموه لتحديد سجلات الشركة. وهذا يعني أن المستخدمين النهائيين الذين يستخدمون تطبيقات التكنولوجيا المالية مثل Yotta تُركوا مع أموالهم مقيدة، وبنوكهم دون الوسائل اللازمة لتحديد من لديه ما أودعه وأين.
ردًا على الفوضى، اقترح الاستثمار الأجنبي المباشر قاعدة جديدة لحفظ السجلات في سبتمبر تتطلب حفظًا أكثر قوة لدفتر الأستاذ لأي وديعة مصرفية يتم استلامها من طرف ثالث أو كيان غير مصرفي – شركات التكنولوجيا المالية – إذا قبلت الودائع من المستهلكين أو الشركات.
منذ أن بدأت الفوضى، تحاول البنوك الشريكة التي تعمل مع Synapse التصالح مع العملاء. وخلص تقرير رفعته دعوى تروتمان بيبر، ونُشر في سبتمبر/أيلول، إلى أن ما بين 65 مليون دولار و95 مليون دولار من أصل 265 مليون دولار لا يزال مجهول المصير.
استجابة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والدعوى القضائية
تقترح قاعدة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) متطلبات جديدة لأي “حسابات ودائع وصاية ذات ميزات معاملات”، وفقًا لـ Banking Dive.
الهدف هو إجبار البنوك على الحفاظ على “الوصول المباشر والمستمر وغير المقيد إلى السجلات” لأي مجموعات خارجية تحتفظ بسجلات لكيانات خارجية، مثل شركات التكنولوجيا المالية.
كانت القاعدة بمثابة استجابة مباشرة لما حدث مع Synapse، ونأمل أن تمنع حدوث شيء كهذا مرة أخرى في المستقبل.
لكن ما يحدث في المستقبل لن يفيد المستخدمين الذين ما زالوا لا يستطيعون الوصول إلى أموالهم.
تعرض كل من American Bank وAMG National Trust وLineage Bank وEvolve Bank & Trust – شركاء Synapse المصرفيين – لدعوى قضائية تسعى للحصول على وضع دعوى جماعية في محكمة اتحادية في كولورادو.
تم رفع هذه الدعوى القضائية، التي تم رفعها في أواخر نوفمبر، في المقام الأول من قبل عملاء Yotta وJuno الذين زعموا أن البنوك متورطة في “سوء إدارة صارخ للودائع النقدية للمستهلكين العاديين الذين فقدوا الوصول إلى ممتلكاتهم” في أعقاب إفلاس Synapse.
وجاء في الدعوى القضائية: “لسوء الحظ، فشلت البنوك الشريكة في الحفاظ على أموال العملاء وحمايتها بشكل مناسب”.
وتأتي الدعوى في الوقت الذي لا تزال فيه البنوك تعمل على إعادة الأموال إلى العملاء.
في الشهر الماضي، أعلنت شركة Evolve أنها مستعدة لتوزيع 46 مليون دولار على مستخدمي Synapse النهائيين.
“لقد كان طريقًا طويلًا لجميع المعنيين، ولكنه الطريق الصحيح، ونحن فخورون بإكمال عملية التسوية الشاملة هذه، والتي نعتقد أنها كانت مسار العمل المسؤول لإعادة أموال المستخدم النهائي بشكل صحيح،” صرح متحدث باسم Evolve لـ Banking. الغوص في البريد الإلكتروني.
ومع ذلك، فإن بعض هذه المدفوعات تركت العملاء مرهقين؛ وفقًا لتقرير Banking Dive، أفاد بعض عملاء Evolve الذين تلقوا دفعات أنهم يتلقون ما لا يقل عن 0.84 دولارًا أمريكيًا على أكثر من 10000 دولار أمريكي من الأموال، و9.01 دولارًا أمريكيًا على إيداع بقيمة 28660 دولارًا أمريكيًا.
ونتيجة لذلك، فمن غير المرجح أن يتراجع العملاء الذين رفعوا دعوى قضائية عن خدماتهم في أي وقت قريب.
وجاء في الدعوى القضائية: “النتيجة هي أن العديد من العملاء لا يستطيعون الوصول إلى ودائعهم النقدية وليس لديهم قدرة واضحة على معرفة أي من البنوك الشريكة يحتفظ بأموالهم”. “لكن أموالهم مملوكة بالضرورة من قبل واحد أو أكثر من البنوك الشريكة”.
[ad_2]
المصدر